Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Частичное досрочное погашение кредита втб 24 уменьшение срока

Выгодна ли процедура?

Стремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам.

При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.

Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку».

Как рассчитать досрочное погашение кредита в ВТБ 24?

На сайте vtb24 ru есть возможность рассчитать частичное досрочное погашение кредита с помощью онлайн калькулятора. В кредитный или ипотечный калькулятор вписываются такие параметры:

  • дата подписания кредитного договора в банке ВТБ 24;
  • общая кредитная сумма (страховка не должна быть включена в эту статью);
  • прописанная процентная ставка;
  • общий срок соглашения;
  • тип платежа;
  • сумма досрочного погашения;
  • дата внесения средств для того, чтобы частично или полностью погасить оставшуюся задолженность.

Перерасчет будет выполнен сразу после нажатия кнопки «Посчитать». После получения результатов вы сможете убедиться, что заблаговременно вносить большее количество средств, чем положено по договору в виде обязательного платежа, выгодно. В итоге переплата окажется меньшей, даже когда гасится частичный долг.

При аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 при аннуитетных платежах – процедура, которую лучше всего проанализировать на конкретном образце расчета. Допустим, заемщик взял в банке ВТБ 24 на условиях потребительского кредита 500 тысяч рублей под 14,9 процентов годовых. Кредит был взят в январе 2016 года на пять лет. Все прошедшее время каждый месяц заемщик добросовестно вносил положенные обязательные платежи. В декабре 2016 года у него появилась возможность внести частичную сумму размером в 100 тысяч рублей.

Приведем конкретные результаты:

До досрочного погашения кредита в банке: остаток долга 432 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 11 634 руб. После досрочного погашения кредита в банке: остаток долга для возврата 332 335 руб, размер планового ежемесячного взноса – 8 943 руб. В итоге экономия составит 131 858 руб. При возможности внести не частичную, а полную сумму задолженности в указанный период (на 11-й месяц срок действия договора) экономия и вовсе составит 570 тыс руб.

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24

Для перерасчета ипотеки в банке вы можете воспользоваться одним из возможных вариантов:

  • кредитный калькулятор на сайте банка ВТБ 24;
  • кредитный калькулятор в онлайн сервисах в интернете;
  • обратиться с договором и паспортом в отделение банка;
  • попросить сделать перерасчет на правах клиента по телефону.

Как правило, ипотечные перерасчеты в банке ничем не отличаются от кредитных. Только в кредитный калькулятор следует вписывать количество денег, которые были выданы вам по ипотечному договору (во сколько обошлась недвижимость). Практика показывает, что если вы сумеете через год закрыть договор на миллион рублей, который планировался на пять лет, то сэкономите в итоге более 850 тыс руб за счет отсутствия необходимости платить банку ВТБ 24 проценты.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24 – пошаговые действия?

Клиенты заинтересованы, при частичном досрочном погашении кредита что выгоднее – уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока. Все зависит от того, как часто вы будете частично вносить средства. Если частичный взнос банку разовый, то уменьшение срока кредитования даст возможность сэкономить в несколько раз больше. В случае с уменьшением взноса вы снизите ежемесячную нагрузку.

Пошаговая инструкция является простой:

  1. Подать заявление в отделение или по телефону 8 800 100-24-24.
  2. Дождаться разрешения внести желаемую сумму.
  3. Сделать взнос.
  4. Попросить сотрудника банка пересчитать обязательства по договору.

Минимально допустимый срок подачи заявления – за один день до плановой даты уплаты процентов.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита как происходит?

Не менее важный вопрос — досрочное погашение кредита в ВТБ 24 возврат страховки. Такое развитие событий является возможным, если соответствующий пункт прописан в договоре. Точно так же должно быть указано, как именно проводится расчет – частично или пропорционально периоду действия соглашения. В большинстве договоров банка ВТБ 24 четко прописывается, что страховая премия не подлежит возврату.

Выгодно ли для заемщика

Банкиры не любят просрочки по кредитам – это вы наверняка знаете из новостей. И по отношению к заемщикам, допускающим просрочки принимаются меры.

Но для многих неприятным открытием станет тот факт, что досрочное закрытие ссуды – казалось бы, интересное кредитору, – многие из них не приветствуют.

И вроде бы должно быть наоборот, но почему-то есть условности и сложности в вопросе быстрого закрытия долга.

Есть две стандартные схемы оплаты займов: аннуитетная и дифференцированная.

При первом способе большая часть взноса уходит на оплату процентов, а основной долг погашается незначительно. При втором методе сумма платежа поровну делится между уплатой процентов и покрытием основного долга.

При частичном внесении средств сверх необходимого деньги используются для покрытия основной части долга (исходной суммы займа). Рассмотрим на примере, как это выглядит.

Пример: у вас есть потребительский заем от Сбербанка размером 150 тысяч рублей, выданный на пять лет. Схема выплат – аннуитетная.

Ставка за использование средств – 23.9% в год. Каждый месяц вы вносите по договору 4 315 рублей. Размер общей задолженности составляет 266 тысяч рублей, из них переплата – 116 тысяч.

Вы исправно платили четыре месяца, затем неожиданно получили крупную премию. И у вас появились дополнительные 70 тысяч рублей, которую можно внести в счет долга.

Задолженность на момент внесения досрочки составляла 240 тысяч рублей. После поступления 70 тысяч рублей кредитор пересчитывает текущую задолженность, так как эти средства покрывают основной долг (150 тысяч), а не идут на оплату процентов.

Получается, снижается размер задолженности и производится пересчет процентов – в итоге уменьшается общая переплата по займу.

Если в следующий раз у вас появится свободная наличность, ее можно также использовать для досрочки – в результате кредит станет более выгодным, а вы расплатитесь с заимодавцем намного быстрее.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, какие кредиты предлагает Сбербанк России малому бизнесу, и насколько выгодны его предложения.

В каком банке лучше брать потребительский кредит? В нашем обзоре расскажем о самых выгодных банковских предложениях.

В следующей статье читайте о том, как заказать кредитную карту банка ВТБ 24 в интернете, и об условиях выдачи кредитки.

к оглавлению ↑

Можно ли сделать досрочное гашение по ипотеке

Любой кредитный договор, предполагающий получение заемных средств по потребительскому, ипотечному или автокредиту, имеет целью своего заключения получение прибыли для кредитора и переплату для заемщика. Одним из способов уменьшения суммы начисленных процентов по займу является досрочное погашение имеющейся задолженности.

Банк ВТБ 24 разрешает каждому клиенту, оформившему ипотеку, закрыть действующий договор и оплатить долг раньше обозначенного времени без дополнительных комиссий, штрафов и платежей. Это право каждого заемщика закреплено в российском законодательстве (ГК РФ). Поэтому любая попытка кредитора взять с клиента какую-либо комиссию является незаконной и подлежит оспариванию.

Никаких ограничений по сумме, дате, времени и сроку погашения задолженности не существует. Внести итоговый или частичный платеж по договору об ипотеке заемщик может в любой день, начиная с момента его подписания. Итоговая стоимость кредита и сумма процентов, подлежащих к уплате, должны быть пересчитаны с учетом количества дней реального пользования заемными средствами банка.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Правила досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк предоставляет возможность полного или частичного погашения ипотеки без взимания комиссии.

Любой заемщик вправе выплатить кредит досрочно (в полном или частичном объеме) вне зависимости от суммы и срока кредита. Это право регламентируется соответствующим федеральным законом, и ВТБ обязан ему следовать.

Каждому заемщику перед тем, как решиться на досрочную выплату кредита, рекомендуется ознакомиться с основными правилами:

  1. Следует обязательно написать соответствующее заявление в банк перед осуществлением оплаты (иначе он может не произвести перерасчет, а деньги так и останутся «висеть» на счете).
  2. Перед подачей заявления рекомендуется позвонить в банк и узнать точную (до копейки) сумму долга, а также уточнить последовательность своих действий. Будет идеально, если клиент перечислит платеж в этот же день в первой половине дня, чтобы деньги успели зачислиться на счет до окончания операционного времени.
  3. Заемщик имеет право либо сократить срок кредитного договора, либо уменьшить величину ежемесячного платежа. Здесь важно самостоятельно рассчитать, какой вариант будет более предпочтителен для конкретного заемщика.
  4. При неполном погашении долга ВТБ пересчитает график платежей и выдаст клиенту новый.
  5. Банк спишет средства в счет выплаты долга точно в дату погашения согласно графику. Поэтому лучше всего гасить кредит в дату очередного платежа на сумму, превышающую его размер. Так вы избежите путаницы, и точно поспособствуете уменьшению тела долга.

Важно!

Досрочное погашение кредита не только сокращает общую переплату по кредиту, но и избавляет квартиру от залогового обременения! Поэтому при возникновении любой возможности это сделать, следует ее не упускать.

Многие банки имеют мораторий на сроки осуществления досрочного погашения кредита – например, не ранее одного или трех месяцев с момента заключения кредитного договора. В ВТБ каждый заемщик вправе осуществить данную операцию хоть на первый день сделки.

Многие заемщики допускают ошибку – они накапливают крупную сумму денег и только тогда вносят ее на счет. Это уменьшит переплату, но не так значительно, как если бы заемщик внес более мелкую сумму раньше. Например, лучше вносить по 50 тыс. рублей раз в полгода, чем сразу 100 тысяч рублей через год.