Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Какие банки дают кредит на бизнес

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Оформить займ для развития бизнеса — непростая задача. Банки РФ неохотно дают бизнесменам ссуды из-за возможных экономических рисков, связанных с ведением хозяйственной деятельности. Этот документ демонстрирует эффективность проекта и объясняет целесообразность вложения в него денежных средств. Большинство финансовых учреждений чаще доверяют заемщикам, которые делают заявку на кредит уже с готовым бизнес-планом, чем предпринимателям, не имеющим четко прописанного порядка действий в реализации своей бизнес-идеи.

Чаще всего в качестве кредитора заемщики выбирают банки, в которых они имеют счета или хранят денежные сбережения. Залоговое имущество или поручитель могут стать для банка надежным гарантом платежеспособности заемщика и увеличат шанс получить кредит.

Процентная ставка при внесении залога, как правило, снижается. Любая банковская организация отдаст предпочтение предпринимателю с имущественным обеспечением: квартирой, машиной, земельным участком или любым другим ликвидным активом. Даже в случае его банкротства банк будет уверен, что возможность вернуть финансы есть. В зависимости от региона, программы финансирования отличаются. Если заемщик не выполняет обязательства использует финансы не по назначению, отклоняется от плана, или его бизнес просуществует меньше года , ИП обязан вернуть деньги обратно в гос.

Субсидируя бизнес из госбюджета, федеральные власти в обязательном порядке рассмотрят и проанализируют инвестиционную привлекательность проекта и его цели. Вся эта информация берется из бизнес-плана, наличие которого является обязательным условием для выделения государственной помощи. Физические лица также могут взять ссуду под готовый план ее использования. Чаще всего такой заем берут для развития подсобного или фермерского хозяйства. Пакет требований остается неизменным, кроме трех пунктов:.

Гражданин, имеющий собственные дачные угодья или земельный надел, может решить выращивать саженцы, разводить пчел или домашний скот. Если он обоснует в бизнес-плане экономическую целесообразность своего проекта, у него есть все шансы на получение ссуды.

Это позволит развивать свое дело наравне с предпринимателями и юридическими лицами. Оформление кредита под бизнес-план — небыстрая процедура. Как и при любом другом способе кредитования, банк будет тщательно оценивать платежеспособность и риски, связанные с бизнесом. Чтобы получить заем, нужно:. Это удобная форма сотрудничества между предприятием и кредитором. В этом случае компания получает товар, стоимость которого погашает банк.

Кредитный комитет предварительно оценивает платежеспособность своего клиента и период оборачиваемости товара, основываясь на данных предоставленного им бизнес-плана. Этот документ, при такой форме кредитования, является гарантией банка, что заемщик будет погашать задолженность в дальнейшем стабильно. Наиболее распространенные цели, на которые компаниями запрашивается кредит под бизнес-план:.

Довольно удобными продуктами банков, позволяющими списывать кредиты в автоматическом режиме, являются овердрафты или кредитные линии. Брать кредит можно отдельными траншами, по мере возникновения необходимости у компании в дополнительном финансировании.

Возврат ссуды тоже может производиться частями, по мере поступления средств на расчетный счет компании. Это удобный способ пополнения оборотных активов для бизнеса. К примеру, Сбербанк предоставляет возможность оформления займа от 30 тыс.

Совкомбанк предлагает одно из самых выгодных предложений на рынке РФ. Кредит без залога до 30 млн рублей, сроком до 10 лет. Подробно о продукте здесь. Заявку можно оформить не только при личном посещении банка, но и онлайн. Решение по выдаче кредита принимается в течение 3 дней.

В этом банке можно оформить заем без материального обеспечения и поручительства. Перейти на сайт МБР. Основанием для выдачи кредита является бизнес-план, который предварительно оценят специалисты фин. При положительном решении деньги выдадут сроком до 3 лет. В данной организации предоставляют не только финансовую помощь молодым предпринимателям, но и дают консультации по составлению бизнес-планов.

Организация выдает деньги под бизнес-план, без имущественного обеспечения, сроком на 5 лет. При этом нет дополнительных комиссий и не требуется подтверждения дохода. Деньги на старт бизнеса банки дают неохотно, а вот при смене направления деятельности или освоении нового бизнес-направления получить их намного реальнее. Главное — убедить банк в рентабельности действующего бизнеса и перспективности нового проекта. Для этого бизнес-план должен быть юридически и экономически грамотно составлен.

Зачастую предприниматели допускают ошибки при составлении этого документа: не владеют ситуацией на рынке, соответственно, неграмотно проводят его анализ, слабо понимают терминологию и экономическую суть расчетов, делают неверные маркетинговые выводы, не учитывают дополнительные расходы. Это становится причиной отказа в кредитовании. Чтобы избежать таких последствий, за составлением этого важного документа необходимо обращаться к специалистам.

Я принимаю условия политики конфиденциальности. Получать ответы на этот комментарий по электронной почте. Кредит на любые цели под залог недвижимости. Главная Банки для бизнеса Кредиты для бизнеса. Ирина Шербул. Понравилась статья? Нет комментариев. Добавить комментарий. Отменить ответ. Добавить аватар.

Вам понравится. Банки для бизнеса. Как получить банковскую гарантию по ФЗ 6 апреля Кредиты для бизнеса. Сбербанк Бизнес — кредиты малому бизнесу 7 марта Тинькофф Банк. Рекомендации редакции. Эквайринг для бизнеса. Эквайринг от Газпромбанка. Коммерческая ипотека в российских банках. Факторинг от Сбербанка — условия предоставления. Карты для бизнеса. Корпоративные карты для бизнеса от Тинькофф банка — особенности использования.

Подпишитесь на наши новости сейчас!

Как получить кредит для малого бизнеса

Даже если идея для нового бизнеса уникальна, и, на ваш взгляд, должна в перспективе принести хороший доход, это не гарантирует получение банковской ссуды. Банкиры консервативны и выдают деньги при наличии твердых гарантий и подтверждения рентабельности проекта. Поэтому, перед походом к кредиторам, вам стоит подготовить ответы на такие вопросы:

  • есть ли бизнес-план и финансовые расчеты проекта?
  • что можно передать банку в залог?
  • какая история взаимоотношений с банками, есть ли положительный опыт кредитования?
  • чем подтверждается стабильность текущего финансового положения (депозиты, постоянные доходы и прочее)?

Из ответов на эти вопросы, банк сделает вывод о платежеспособности клиента, его кредитной истории. Если у заемщика ноль на расчетном счете, нет в собственности ценного имущества и нет постоянного источника доходов, то взять ссуду врядли удастся. А отрицательный опыт кредитования, наличие просрочек и непогашенных долгов в банках, скорее всего, окончательно закроет доступ к кредитным деньгам.

Стоит отметить, что многие начинающие предприниматели оформляют потребительские кредиты на открытие своего дела. Этот вариант проще и доступнее, особенно если заемщик имеет хороший рейтинг и зарплатную карту банка.

У нас на сайте можно ознакомиться с выгодными предложениями банков и подать онлайн заявку на потребительский кредит!

Но если суммы займа не достаточно для старта проекта, стоит обратить внимание на специальные предложения кредиторов для малого бизнеса. Например, можно оформить лизинг или инвестиционный заем для покупки оборудования.

Но в любом случае кредитор будет анализировать финансовое положение клиента, определяя возможность дальнейшего кредитования.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Любое желающее иметь свое дело лицо, может оформить кредит на покупку действующего бизнеса, прибегнув к следующим способам:

  1. Пойти в банк и разрешить проблему собственными силами. Данный вариант представляется наиболее простым, выгодным и относительно недорогим, однако нельзя сказать, что при этом он наиболее эффективный.
  2. Отправиться за помощью к кредитным брокерам. Так, сотрудники указанных организаций работают над поиском кредиторов. Именно по этой причине, если у лица на том или ином этапе возникают проблемы, лучше всего обратиться к брокеру, который поможет в оформлении всей необходимой документации, решит трудности. Таким образом, шансы на успешное начало своего дела значительно возрастают.
  3. Обратиться за помощью в специальный фонд, который занимается поддержкой предпринимателей. В основном, подобные фирмы занимаются тем, что оказывают помощь в получении кредита на готовый бизнес. Тем не менее, при этом у лица возникнет необходимость доказать, что он является профессионалом и способен вести свое дело. Лучше всего в таком случае заняться разработкой бизнес-плана.

Для получения кредита на покупку бизнеса, прежде всего, нужно подать заявку в банк. Кроме того, необходимо собрать всю необходимую документацию, которая бы подтверждала финансовую основу будущего проекта. Нередко предприниматели, преследуя цель уклониться от выплат налогов, умышленно занижают прибыльность фирмы. К слову, эксперты финансовых учреждений понимают это и, в основном, идут таким клиентам навстречу. Кроме того, следует позаботиться о бухгалтерском учете, а также представить фактические сведения о доходах и расходах фирмы.

Заключение сделки включает в себя несколько этапов:

  • Анализ предстоящего проекта. Написание бизнес-плана. Необходимо учесть тот факт, что фирма вполне может иметь расходы, скрытые от глаз, а также долги.
  • Подбор самых выгодных программ, предоставляемых банками.
  • Написание заявления в банке и предоставление всех необходимых бумаг.
  • Оценка рисков экспертами, которые специально должны выезжать на объект для этих целей.
  • Принятие решение банком. В это время стороны соглашения обговаривают все условия предстоящего сотрудничества.
  • Подписание соглашения с внесением первоначального взноса по кредиту.

С чего начать?

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля достаточно сложно. Даже при грамотной и тщательной подготовке к визиту в банк, шансы одобрения кредитной заявки будут невелики. Чтобы повысить вероятность выдачи займа, бизнесмену следует подготовить подробный бизнес-план, подумать, какой залог он может предложить ФКУ. Итак, разберем, что стоит предпринять лицу перед визитом в отделение.

  • Разработка бизнес-плана. Подробное описание будущего проекта – обязательный документ, который должен подготовить предприниматель. План – начало любого бизнеса, вне зависимости от масштабов деятельности. В бизнес-проекте определяются текущие и стратегические направления развития создаваемой компании. Описывается процесс производства, маркетинговый план, анализируется рыночная конъюнктура, штат будущих сотрудников. Производится анализ финансово-хозяйственной деятельности фирмы, рассчитываются все возможные издержки, выручка, показатели эффективности. Бизнес-план составит четкое представление о планируемом бизнесе, покажет потенциальным инвесторам, насколько прибыльным будет дело. Банк, ориентируясь на документ, также вынесет решение, опасно ли выдавать кредит под такой проект.
  • Выбор франшизы. Если будущий бизнесмен посетит банк и попросит определенную сумму на открытие никому не известной фирмы, шансы получить одобрение такой заявки будут минимальны. Планируя бизнес по франшизе, оформить кредит будет проще. Вы приобретаете давно проверенную модель ведения бизнеса у известного бренда. К примеру, франшизой является сеть «KFC», «Макдональдс». Конечно, начинающему бизнесмену будет не по средствам приобретение таких франшиз, но выбрать варианты поскромнее вполне возможно.

Идеально, если франчайзинговая компания будет ассоциированным партнером ФКУ, где планируется получение займа.

  • Подготовка залога. Не стоит идти в банки, дающие кредиты новичкам, «голяком». Наличие имущества, которое будет передано под залог ФКУ на время действия кредитного договора, значительно повысит шансы начинающего предпринимателя на получение займа. Банки очень редко одобряют кредиты клиентам, у которых нет ничего, кроме огромного желания начать собственное дело. В качестве залога можно оформить автомобиль, квартиру. Финансово-кредитные учреждения будут знать, что при провале бизнеса деньги вернутся к ним после реализации имущества заемщика.
  • Если за душой начинающего бизнесмена нет никакой собственности, придется приложить усилия и собрать средства для первоначального взноса. Чем большей будет сумма накопленных средств и меньшим размер кредита, тем вероятнее получить недостающий капитал на открытие дела за счет кредитных средств.
  • Где взять кредит начинающим бизнесменам, предлагают ли российские банки такие услуги на сегодняшний день, разберемся далее.

Можно ли взять кредит в банке без страховки

К сожалению правила, законы в финансовой сфере так часто меняются, что клиенты не успевают следить за новостями. В результате этого не все знают, когда доступен кредит без страховки, а когда он обязателен.

Изучив закон о защите прав потребителя, статьи Гражданского кодекса, следует отметить, что страхование жизни по кредиту – это добровольный продукт, который приобретается только по личному согласию клиента, при оформлении в банке потребительского займа или карты.

Что касается ипотеки, автокредита, то кредит без страховки оформить нельзя. Поскольку по таким договорам залогом выступает приобретаемое имущество, его следует обеспечить качественной защитой на весь срок действия соглашения.

Как показывает практика, при отказе от полиса жизни по ипотеке в 2020 году получить заемные средства в банке не получится. Сумма защиты определяется сразу на весь срок действия договора, оплачивается согласно графику ежегодно.

Получается, взять кредит без страховки можно только при потребительском займе, в то время как по залоговому – нет.

12 банков, которые дают кредит всем

Банк Сумма Ставка

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: от 20 тыс. — 5 млн. руб
  • Срок кредита: от 12 — 60 мес.
  • Годовая ставка: от 9,9% – 25,9%

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 20 и не более до 70 лет (на момент получения кредита);
  • Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.

Способы получения:

  • Наличными в отделении банка
  • Переводом на банковскую карту

Способы погашения:

  • Через офисы и банкоматы
  • Через интернет-банк и мобильные приложения
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: от 50 000 до 2 000 000 рублей (без справок и поручителей)
  • Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
  • Ставка: от 12% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Способы получения:

  • Доставка курьером
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 15 000 до 4 000 000 рублей
  • Срок займа: до 5 лет
  • Ставка от 10,5%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 до 69 лет
  • Регистрация в регионе оформления кредита

Способы погашения:

  • C карты любого банка
  • С помощью сервиса “Золотая корона – погашение кредитов”
  • В салонах связи: “Связной”, “Мегафон”
  • Через терминалы и кошелек “Visa Qiwi Wallnet”, “Элекснет”, “Рапида”, “КИБЕРПЛАТ”
  • Со счета мобильного телефона
  • Через систему “Comepay”
  • Через платежные системы “Яндекс.Деньги”
  • В терминалах самообслуживания ОТП
  • В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
  • Почтовым перевод “Юнистрим”, “Почта Росии”
  • Банковским переводом

Способы получения:

  • В отделении банка
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: от 25 тыс. — 3 млн. руб
  • Срок кредита: от 13 — 60 мес.
  • Годовая ставка: от 9,9%

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Справка 2-НДФЛ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
  • Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев)
  • Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев)

Способы погашения:

  • Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
  • Оплата кредита on-line
  • С помощью партнеров банка «Восточный»
  • Банковским переводом
  • Через бухгалтерию по месту работы
  • В отделениях «Почты России»
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма займа: до 5 000 000 рублей
  • Срок займа: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы получения:

  • В отделении банка

Способы погашения:

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: от 8,9% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: до 300 000 рублей по паспорту
  • Сумма кредита: до 3 000 000 рублей по паспорту и справке о доходах
  • Срок кредита: от 3 до 7 лет
  • Ставка: от 9,5% годовых

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 19 до 75 лет
  • Постоянное место работы: стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, общий трудовой стаж – от 12 месяцев
  • Постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка
  • Ежемесячный доход: при сумме кредита от 50 000 до 200 000 руб. – не менее 6 000 руб. (без документального подтверждения дохода); при сумме кредита от 201 000 до 600 000 руб. не менее 35 000 руб. (подтвержденный документально)
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок от 12 до 60 месяцев
  • Ставка: от 7,9% годовых

Кому выдаётся:

  • Кредит пенсионерам;
  • Кредит на ремонт;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Рефинансирование кредита.

Требования к заемщику

  • Возраст: 18 до 70 лет
  • Гражданство: РФ
  • Постоянный источник дохода
  • Иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Хорошая кредитная история

Документы:

  • Паспорт

Способы получения:

  • Наличными в любом отделении банка
  • Онлайн переводом на карту любого банка
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Процентная ставка: от 11,99%

Требование к заёмщику:

  • Нужен только паспорт
  • Гражданство РФ
  • Подтверждение дохода необязательно
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: от 30 000 до 700 000 рублей
  • Срок кредита: от 24 до 60 месяцев
  • Ставка: от 9,9%
  • Решение по заявке за 1 минуту
  • Деньги в день обращения

Требование к заёмщику:

  • Для клиентов банка от 20 до 70 лет
  • Для остальных от 24 до 70 лет
  • Гражданство РФ
  • Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы
  • Минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца

Способы погашения:

  • Терминалы в отделениях Банка
  • С карты
  • ЮНИСТРИМ
  • Элекснет
  • QIWI
  • Евросеть
  • М.Видео
  • Полный список на сайте

Способы получения:

  • В отделении банка
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: до 2 000 000 рублей
  • Ставка по кредиту: от 19.9% годовых
  • Срок: до 60 месяцев

Требования к заемщику

  • Возраст: от 23 до 70 лет

Способы получения:

  • В отделении банка

Способы погашения:

  • Через банкомат или терминал Банка Русский Стандарт
  • Банковский перевод
  • Почтовый перевод
  • Через терминалы оплаты
  • Через кассу в офисе банка
  • В мобильном интернет-банке»
  • Через бухгалтерию по месту работы
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ

Сумма кредита

Ставка в год

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Информация о продукте:

  • Сумма кредита: от 50 000 до 1 500 000 руб.
  • Процентная ставка: 10,9 %
  • Срок кредита: от 13 до 84 месяцев

Требования заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет (на момент окончания кредитного договора)
  • Их целевая аудитория:
  • Граждане РФ
  • Возраст: 28-60 лет (Мужчины 30-45 – 71% заемщиков, Женщины 30-45 – 67% заемщиков), 45% /55% – Женщины / Мужчины, Женаты / Замужем > 70%
  • Наемный работник (не менее 3-6 месяцев на последнем месте работы) или госслужащие,
  • Имеют кредиты / кредитные карты, оформленные в других банках не ранее 12 месяцев назад.
  • Чувствительны к ценовым параметрам банковских продуктов.
  • Приоритетные регионы : Москва, Санкт-Петербург, Башкирия, Краснодарский край

Способы получения:

  • В отделении банка
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ