Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит на малый бизнес тинькофф

Оборотный кредит

Тинькофф Банк — первое и единственное финансовое учреждение типа онлайн. За длительный период развития у него появилось несколько миллионов постоянных клиентов. Организация обладает вторым объемом портфеля на российском рынке.

Оборотный кредит для малого бизнеса Тинькофф пользуется высокой популярностью. Он предоставляется на нижеприведенных условиях:

  • Максимальная выдаваемая сумма составляет 500 тыс. руб. Этого достаточно для решения большинства задач: установка нового оборудования, ремонт старых устройств, приобретение недвижимости.
  • Срок кредитования не более 12 месяцев.
  • Процентная ставка составляет не менее 1%. Она рассчитывается для каждого клиента на основе информации из поданных документов при открытии расчетного счета.
  • Не требуется поручитель или залог. Практически все кредитные организации выдают средства исключительно при предоставлении гарантий платежеспособности. В рассматриваемом случае информация о приходных и расходных операциях используется в качестве подтверждения того, что клиент сможет своевременно выплатить выданную сумму.

Для открытия подобного кредита для бизнеса достаточно создать расчетный счет, после чего он используется на протяжении не менее 3 месяцев. Банк предоставляет возможность провести перенести историю и дополнительные документы с других кредитных организаций. Для этого есть соответствующая функция в личном кабинете.

Загрузка выписки из другого банка может проводится для повышения вероятности одобрения поданной заявки. Процедура выглядит следующим образом:

  1. В личном кабинете выбирается пункт «Добавить продукт».
  2. Из предоставляемого списка выбирается требуемый банк.
  3. Вводится логин и пароль от личного кабинета.
  4. В некоторых случаях для получения доступа требуется СМС-код.

Рассматриваемая компания вложила много средств в разработку надежного программного обеспечения. Авторизация в личном кабинете другого банка проводится через сайт Тинькофф. Соответствующая услуга находится в разделе кредитов, при оформлении указывается желаемая сумма, срок кредитования и ежемесячный доход.

На рассмотрение заявки, поданной на получение обратного кредита, уходит около одного дня. Средства при одобрении заявки поступают на расчетный счет организации.

Списывание ежемесячных платежей с начисленными процентами проводится каждый месяц.

Не рекомендуется использовать оборотный кредит для вкладывания в долгосрочные проекты, окупаемость которых растягивается на несколько лет.

Тарифы банка Тинькофф для бизнеса

Клиенту предоставляется на выбор 3 тарифных плана.

1. Простой

Подойдет тем, кто нечасто проводит операции или пробует новое дело. При отсутствии оборотов – абонентская плата тоже отсутствует.

  • Абонентская плата – 490 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за 12 месяцев абонентская плата составит 4900 рублей, то есть 2 месяца — вечная скидка, если платить по годам, а не по месяцам.
  • На остаток средств начисляется до 6% годовых при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 3000 руб. в месяц.
  • Комиссия за внесение наличных – 0,3% (минимум 290 рублей).
  • Проведение платежей — первые 3 бесплатно, начиная с 4-го платежа – 49 рублей за одну операцию. Под бесплатными платежами подразумеваются первые 3 перевода за все время. Очевидно, что это не столько бонус, сколько возможность комфортного ознакомления с системой.
  • Переводы физлицам – от 1,5% плюс 99 рублей за каждую операцию, если сумма перевода менее 400 000 рублей. За суммы от 400 000 до 1 000 000 — 5%, от 1 000 000 — 15%.
  • Комиссия за снятие стоит аналогично переводам физлицам — от 1,5% плюс 99 рублей, если сумма снятия до 400 000. За суммы от 400 000 до 1 000 000 комиссия — 5%, а суммы от 1 000 000 обойдутся в 15%.
  • Для ИП есть особые условия. Для новых предпринимателей, если срок открытия составляет не более полугода, то обслуживание будет бесплатным первые 6 месяцев. При перечислении средств со счета на личную карту банка Тинькофф – комиссия 0%.

2. Продвинутый

Это вариант для среднего и крупного бизнеса, а также для тех, кто отчетливо представляет себе то, что ему нужно от расчетно-кассового обслуживания. Этот тариф можно тонко настроить под свои нужды с помощью специальных опций. Но обо всем по порядку.

  • Абонентская плата – 990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). При оплате за год абонентская плата 9900, т. е.  грубо говоря если платить за год, а не помесячно, то 2 месяца всегда бесплатно.
  • 8% годовых на положительный остаток по счету при наличии операций за календарный месяц. Максимально может быть выплачено 5000 руб. в месяц.
  • Комиссия за внесение наличных — 0,25% (мин. 290 руб). Есть также пакет с говорящим названием «3 пополнения без комиссии» за 990 рублей в месяц.
  • Проведение платежей — первые 10 платежек бесплатно, далее 29 рублей за платеж. У данного тарифа есть возможность подключить безлимитные платежи. Если у вас большое количество платежей, то вы можете подключить опцию «Безлимитные платежи» и все платежи станут бесплатными, вне зависимости от их количества. Однако у этой опции есть абонентская плата — 990 рублей в месяц.
  • Переводы физическим лицам — от 1% 79 руб. Переводы от 400 000 дороже — 5% за суммы до 2 000 000 и 15% за суммы более 2 000 000. Также есть опция «Безлимитные переводы физлицам» за 2990 руб. в месяц. С этой опцией вы получаете неограниченное количество переводов физическим лицам без комиссии на весь оплаченный месяц.
  • Комиссия за снятие наличных составляет от 1% 79 руб. Снятие наличных свыше 400 000 обойдется дороже. От 400 000 до 2 000 000 — 5%, от 2 000 000 — 15%.

3. Профессиональный

Тариф для крупного бизнеса. Больше абонентская плата, но дешевле все прочие операции.

  • Абонентская плата — 4990 рублей в месяц (начиная с 3 месяца обслуживания, т. к. первые 2 месяца — бесплатно). Если платить сразу за 12 месяцев, то абонентская плата составит 49 900 в год (экономия почти 10 000).
  • До 8% годовых на положительный остаток на счету при наличии операций в календарном месяце. Нет ограничений на максимальную выплату процентов, но есть ограничения на сумму, на которую начисляются проценты. На сумму до 200 000 не начисляются проценты. На деньги от 200 000 до 1 000 000 начисляется 2% годовых, от 1 000 000 до 4 000 000 — 4% годовых, от 4 000 000 до  10 000 000 — 8% годовых. На сумму свыше 10 000 000 не начисляются проценты.
  • Комиссия за внесение наличных при пополнении 0,15% (мин. 290 руб.).
  • Стоимость проведения платежей — 19 рублей за операцию. Есть опция «Безлимитные платежи» за 1990 руб. в месяц.
  • Переводы физлицам — от 1% 59 руб. Однако за крупные переводы от 800 000 до 2 000 000 берется комиссия 5%, а свыше 2 млн. рублей — 15%. Также можно взять оцпию «Безлимитные переводы физлицам» за 4999 руб. в месяц.
  • Снятие наличных — от 1% 59 руб. Крупные снятия наличных стоят дороже — 5% за суммы от 800 000 до 2 000 000, 15% за суммы от 2 000 000.

Коммерческая финансовая организация «Тинькофф Банк» кредитует по нескольким направлениям.

Особенности банка Тинькофф

Тинькофф начал свою работу в 1994 году. В основном оформляя кредиты для физических лиц. Переломным моментом был 2006 год, когда помимо ребрендинга компания решила положиться на развитие виртуальной схемы продаж. Это инновационный банк, который сотрудничает с клиентами посредством удаленных каналов связи. Преимущественно используют интернет, путем обмена информацией при помощи электронной почты или курьеров.

Такая схема работы характерна для европейских или американских банков, и Тинькофф в России являлся практически инноватором. Это позволяет экономить на аренде офисов и штате. Но изначально банк сотрудничал лишь с физическими лицами, оформляя кредиты, и с недавних пор появились программы по кредитованию на открытие малого бизнеса РКО для ИП.