Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредитная карта тинькофф платинум обзор

Как пользоваться карточкой Тинькофф Банка?

Карточка Тинькофф Платинум относится к классу премиум, что предоставляет держателю определенные преимущества. В частности, за любые покупки с карты владельцу начисляются бонусы в размере от 1 до 30%. При этом 1 балл равен 1 рублю.

Карта Платинум также гарантирует заемщику грейс-период до 55 дней. В течение этого срока можно вернуть долг банку, не выплачивая проценты.

Приятным бонусом может оказаться и размер кредитного лимита по карте: для состоятельных граждан он может доходить до 300 тысяч рублей. Однако сумма заемных средств всегда определяется банком для каждого заявителя строго индивидуально.

Важно однако понимать, что получить пластик такого уровня может далеко не каждый. Просителю еще придется доказать банку свою надежность и платежеспособность. О том, как оформить кредитную карту Тинькофф мы поговорим чуть ниже. Пока же рассмотрим возможности продукта и порассуждаем о специфике его использования.

Прежде всего, важно понимать, что карта «Тинькофф Платинум» предназначена для ежедневного использования. В частности пластик поддерживает следующие возможности:

  1. Оплата путем безналичного расчета в магазинах или через интернет.
  2. Возврат суммы долга онлайн. Сделать это можно, используя интернет-банкинг или же при помощи мобильного приложения.
  3. Снятие наличных в банкоматах любых банков России. Важно однако понимать, что операция всегда проводится с комиссией в размере  290 рублей  +  2,9%  от получаемой суммы. Указанный объем средств будет удерживаться всякий раз при проведении операции обналичивания заемных средств, вне зависимости от того, какой банкомат используется. Внимание! Сторонние банки могут взимать отдельный процент выдачу наличных. Это также важно учитывать при выборе терминала для снятия.

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» предоставляется банком на следующих условиях:

  1. Бесплатный выпуск. Комиссия за эмитирование пластика не предусмотрена тарифами.
  2. Пользование картой в течение года обойдется в  590 рублей . Такую же стоимость имеет каждый последующий пластик, выпущенный дополнительно к данному счету.
  3. Карта «Платинум» имеет две разные процентные ставки в зависимости от типа проводимой операции. За денежные средства, потраченные путем безналичного перечисления, банк начислит  19,9 – 29,9  процентов годовых. Снятие наличных облагается  32,9 – 49,9  процентами годовых. Если пластик оформляется с целью получения денег в банкомате, то лучше взять кредит наличными в специализированной организации.
  4. Величина кредитного лимита определяется, исходя из индивидуальных параметров заемщика. Максимальная доступная сумма займа по продукту составляет  300 000 рублей .
  5. Льготный период по карте равен 55 дням. Перед тем, как оформить кредитную карту «Тинькофф», следует ознакомиться с механизмом его работы. Отсчет начинается со дня получения карты. Для трат определен срок в 30 дней. Еще 25 дней доступны по условиям для погашение займа. Если за время возврата клиент выплачивает полную сумму долга, то проценты не начисляются. Льготный период возобновляется каждые 30 дней при условии, что прежние долги по карте уже погашены. В некоторых случаях это правило заметно усложняет пользование картой.
  6. Размер минимального платежа по кредиту не является фиксированной величиной и определяется банком, исходя из параметров клиента. Однако стандартно он составляет не более  8%   от общей задолженности. Дату внесения оплаты можно узнать, позвонив по номеру горячей линии организации  8 800 555-25-50 , через СМС-оповещение, совершив вход в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение. Аналогичным образом можно получить информацию о величине задолженности.
  7. Карта «Тинькофф Платинум» позволяет клиенту вносить денежные средства через любой банкомат любого банка. При этом операция производится без комиссии. Также оплатить затраты можно через терминалы, различные электронные системы или салоны сотовой связи.
  8. Банк предоставляет своим клиентам целых две услуги СМС-оповещения: СМС-инфо и СМС-Банк. Если первая предоставляется бесплатно, то стоимость второй при использовании расширенного пакета составляет  59 рублей в месяц . В любом случае, при подключенной опции СМС-оповещений сообщения о пополнениях карты, СМС-выписки и напоминания о платежах доставляются бесплатно.

Проценты за пользование кредитом и прочие тарифы

До оформления карты узнать точный размер процентов, который вам придется платить за использование кредитных денег, вы не сможете. В банке Тинкофф применяется плавающая ставка, которая зависит от оценки платежеспособности заемщика, его кредитной истории и прочих рисков. На сайте выложена лишь процентная вилка, в рамках которой и будет принято решение: 24,9-45,9% годовых по операциям безналичной оплаты и 32,9-45,9% годовых по операциям получения наличных. И если нижний порог ставки вполне приемлем в нынешних условиях, то верхний – кажется довольно большим.

На все безналичные операции распространяется 55-дневный льготный период, в течение которого можно вернуть взятые у банка деньги без уплаты процентов. Этот грейс-период рассчитывается по классической схеме: 30 дней на покупки (между двумя датами получения выписок) и 25 дней на льготное беспроцентное погашение. То есть длительность периода может различаться в зависимости от дня покупки – от максимального в 55 дней до минимального в 25 дней.

А вот ежегодная комиссия за обслуживание карты на самом деле не очень большая – всего 590 рублей. Для карточки MasterCard World, сравнимой по статусу с Gold и обладающей всеми преимуществами “золотой” карты, сумма весьма незначительная.

Если вам трудно принять решение без знания точной информации о процентах, можно поступить следующим образом – подайте онлайн-заявку на оформление карты, получите ее вместе с вашим индивидуальным тарифом, и, если ставки покажутся вам слишком завышенными, просто не активируйте карту. И никаких финансовых последствий и денежных потерь у вас не будет.

Максимальный кредитный лимит на карте заявлен в 300 000 рублей (и даже больше для активных клиентов), но на практике сразу такую сумму никому не выдают. Обычный размер начального кредита на картах Тинькофф Платинум – 5 000-10 000 рублей. Довольно небольшой, но его величина автоматически (и только автоматически, просить об этом бессмысленно) изменяется в большую сторону для активных и аккуратных заемщиков. И со временем она может достигнуть заявленных 300000 рублей. Поэтому если вам нужно больше денег – просто активно используйте эту карту.

Снятие наличных обойдется в 2,9% плюс фиксированная сумма 290 рублей, вне зависимости от банкомата. “Своих” терминалов у ТКС Банка нет, а “чужие” обслуживаются по единому тарифу в любой точке мира.

Минимальный платеж по кредиту составляет 6%, но при этом взнос не может быть менее 600 рублей. Иными словами, даже, если ваш долг составляет всего 1 000 рублей, то в ближайшем месяце вам надо будет заплатить банку именно 600 рублей, а не 60 (6% от 1 000).

Не стоит забывать и про штрафные санкции. Как и в любом другом банке они весьма “болезненные”: штраф за просрочку минимального платежа – 590 рублей (плюс проценты от суммы долга за повторные нарушения), а также дополнительная пеня на сумму просрочки в размере 0,2% в день. Чтобы с этим не сталкиваться, советуем всегда платить вовремя.

Также на карточке предусмотрена платная услуга SMS-банк (59 рублей в месяц), но от нее можно отказаться. Еще банк Тинькофф предлагает по умолчанию подключить страховку на сумму задолженности по кредитному лимиту, но она заметно увеличивает ежемесячные платежи, поэтому, чтобы не тратить лишнего, ее можно отключить, она добровольная.

Подать онлайн-заявку на оформление карты Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф в чем подвох

<!–

h2

1,0,0,0,0–>

Рассмотрим подводные камни, на которые стоит обратить внимание.

<!–

p, blockquote

4,0,0,0,0–>

Условия по грейс-периоду

<!–

h3

1,0,0,0,0–>

Пользователи кредитных карт применяют понятия честного и нечестного льготного периода. Они употребляются людьми, но не являются официальными.

<!–

p, blockquote

5,0,0,0,0–>

Чтобы не запутаться, вспомним, что такое льготный или грейс-период – это беспроцентный срок для погашения долга, он делится на расчетный и платежный период.

<!–

p, blockquote

6,0,0,0,0–>

Для примера возьмем грейс в 55 дней. С первого дня владения картой, клиент может совершать покупки с кредитки. Через месяц он получает выписку. Это расчетный период, который равен календарному месяцу и составляет 30 дней. Не путайте начало льготного периода с первой операцией по кредитке.
В платежный период клиент погашает заем или вносит минимальную сумму, в примере ниже, он равен 25 дней. То есть 30 дней на расходные операции и 25 на возмещение займа.
При честном льготном периоде человек оплачивает долговые обязательства по операциям, которые он совершил за предыдущий месяц.

<!–

p, blockquote

7,0,0,0,0–>

Пример:

<!–

p, blockquote

8,0,1,0,0–>

Условно, у вас две покупки с 1 по 30 марта и одна за 8 апреля. Внести деньги на пластик нужно только за два товара до 24 апреля, купленные в марте. Приобретение в апреле за пределами первого расчетного периода и оплачивается во втором.

<!–

p, blockquote

9,0,0,0,0–>

Грейс называют нечестным, если банк требует выплатить полную сумму по карте к 24 апреля. Тинькофф использует честный льготный период. Подвох состоит в операциях по кредитке, которые не входят в условия грейса.

<!–

p, blockquote

10,0,0,0,0–>

Возьмем передвижение денег на карту другого банка. Если вы после совершения операции перевода, внесете сумму с процентами за него на кредитку, банк зачислит деньги на покрытие основного долга за покупки.
В договоре прописано, что средства, которые поступают на Тинькофф Платинум, в первую очередь отправляются на погашение обязательств по льготному периоду. И только потом на сделки с начислением процентов.

<!–

p, blockquote

11,0,0,0,0–>

Если в ситуации грейса в 55 дней и расчетном периоде с 1 по 30 марта заемщик купил товары по карточке на 10.000 рублей, внести полную сумму или минимальный обязательный платеж нужно до 24 апреля. Еще клиент перевел в марте 5.000 рублей с карты Тинькофф банка на счет другой организации. С этой суммы на следующий день начнется зачисление процентов.
Чтобы погасить долг за операцию, нужно сперва выплатить 10 тыс. рублей за покупки, то есть обнулить заем. Только после этого можно вернуть средства за перемещение денег на карту другого банка.

<!–

p, blockquote

12,0,0,0,0–>

Онлайн-перевод в иную финансовую организацию засчитывается как операция снятия наличных, где фиксированная сумма снятия составляет 2,9% от суммы + 290р. При этом другой банк может взимать свою комиссию. Нужно быть внимательными и узнавать информацию заранее.
Основываясь на вышесказанном, лучше не осуществлять сделки, которые не входят в льготный период.

<!–

p, blockquote

13,0,0,0,0–>

<!–

p, blockquote

14,0,0,0,0–>

Расходы на страховую защиту

<!–

h3

2,0,0,0,0–>

Расскажем о дополнительных издержках, информации о которых нет в тарифных планах.
Ежемесячные траты на страховку – клиент платит 0,89% от остатка долга. Таким образом, банк понижает риски непогашения кредитов.
Чтобы услуга не подключалась автоматически, нужно поставить отметку в онлайн-заявке об отказе. Если при открытии карты, вы этого не сделали, и программа уже подключена, от нее можно отказаться.
Еще банк начисляет штраф за просрочку платежа в 590 рублей, он взимается один раз.

<!–

p, blockquote

15,0,0,0,0–>


<!–

p, blockquote

16,0,0,0,0–>

Условия по карте Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Platinum выпускается долгое время. Ее предназначение не только в выдаче кредитных средств заемщику, но и предоставление преимуществ при оплате покупок владельцам карты. Для ее получения требуется лишь заказать пластик через интернет и после пользоваться картой в свое удовольствие.

Платиновая кредитка от Тинькофф имеет ряд условий в использовании, благодаря большинству из которых и пользуется популярностью:

  1. Установление индивидуального кредитного лимита. Тинькофф банк предлагает до 300 тысяч рублей по карте, но максимум люди не получают, о чем свидетельствуют отзывы. Кредитный лимит зависит от обеспеченности и стабильности человека. Перед выдачей карты банк обязательно проверяет клиента по основным параметрам. Не удивляйтесь, если карточка придет с лимитом в 5-10 тысяч рублей. Но если исправно брать кредиты и погашать, то кредитный лимит будет регулярно увеличиваться автоматически. Также кредитный лимит возобновляемый и ежемесячно у вас остаются стандартные ограничения на траты.
  2. Грейс период. Это своеобразная рассрочка, срок, в который можно вернуть долг по карте, не платя проценты за использование заемных средств. Банк работает по стандартной схеме и всем дает 55 дней льготного периода. До 120 дней срок повышается в редких случаях – для постоянных клиентов с безупречной КИ. Но льготный период не так прост, он действует только на безналичные траты в интернете (оплата товаров на Алиэкспресс, Джум и в других магазинах). То есть получить наличные или осуществить перевод на карту или счет другого банка не выйдет, тут же начнут капать проценты. Плюс за выдачу наличных Тинькофф берет комиссию 2.9% от суммы плюс 290 рублей. Поэтому для использования карты в рамках льготного периода необходимо грамотно совершать покупки.
  3. Условия действия льготного периода. Преимущества грейс периода заключаются в отсутствии переплаты, но эти 55 дней исчисляются особым образом. Вне зависимости от даты покупки беспроцентный период начнется с 1 числа текущего месяца, а погасить долг нужно будет до 25 числа следующего месяца. Поэтому сколько дней у вас реально будет на возврат кредита, зависит от времени покупки. Если погасить в срок действия грейс периода долг не удается, то необходимо заплатить банку проценты.
  4. Тариф назначается индивидуально по карте Тинькофф Платинум для всех клиентов. Узнать заранее какой процент будет предложен на использование заемных средств нельзя. Точные цифры заемщик может получить только после доставки карты на дом. Процентная ставка устанавливается различная на операции по безналу и с наличными, во втором случае проценты достигают значения 50% годовых. Стоимость обслуживания карты также не оговаривается точно сразу, но зато есть шанс пользования картой Тинькофф Platinum бесплатно. Соглашается банк идти на уступки не всем, но попробовать попросить сделать годовое обслуживание бесплатным можно.
  5. Кэшбэк в бонусной системе БРАВО.Каждый владелец карты Тинькофф Платинум бесплатно входит в систему лояльности. За каждую покупку 1% от суммы возвращается на карту бонусами БРАВО. Этими баллами можно оплатить любую совершенную покупку в категории ресторанов или путешествий. Для получения бонусов достаточно тратить деньги, а вот для их списания необходимо, чтобы сумма полностью покрывала оплаченную покупку. Совершив перевод баллов в счет оплаты, вы выровняете кредитный баланс до нуля, а сделав это в льготный период не придется платить проценты банку. До 30% кэшбэка доступна в специальных категориях. Подробная информация о бонусной программе БРАВО и партнеры магазины представлены на официальном сайте.
  6. Перевод кредита. Вы можете перекредитоваться в Тинькофф банке по кредитной карте. Закажите перевод текущей задолженности и оплачивайте долг по сниженной ставке, а в первые четыре месяца и вовсе без процентов.