Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мошенничество при оплате банковскими картами

Мошенничество с банковскими картами, основные типы

Банки заверяют нас, что данный платежный инструмент надежен и безопасен, но давайте разберемся, так ли это? На самом деле, все далеко не так радужно.

Безусловно, в случае кражи кошелька, мошеннику будет куда сложнее воспользоваться вашей банковской картой, нежели наличными деньгами.
Тем не менее мошенничество с банковскими картами развивается вместе с культурой использования, развиваются и варианты несанкционированного списания средств с карты.

7 основных видов мошенничества с банковскими картами

Главное достоинство пластиковой карты — универсальность. Она может быть зарплатная, кредитная, с ее помощью можно оплачивать покупки, в том числе и в онлайн-магазинах.

С помощью карты можно перечислить денежные средства вашему другу, который находится на Северном полюсе. К сожалению, с ростом популярности этого платежного инструмента случаев мошенничества с банковскими картами становится всё больше. Невнимательные и доверчивые держатели карт сами предоставляют мошенникам доступ к своим финансам.

Вот какие есть способы мошенничества с банковскими картами:

1. С помощью мобильного банка. 

Чтобы избежать мошенничества с банковскими картами через мобильный банк, следует быть осторожнее, когда вы устанавливаете всевозможные приложения на свой смартфон, где необходимо привязывать карту. Опасность в том, что установленная программа содержит в себе вирус. Как только он окажется в телефоне, мошенники смогут воспользоваться вашими финансами.

Происходит всё следующим образом: вместо окна мобильного банкинга появляется фишинговое (поддельное) окно. Не зная об этом, вы вводите персональные данные. Вирусная программа передает эту информацию преступникам, которые могут снять деньги со счета вашей карты.

Вирус также может использовать СМС-оповещения владельца карточки. Таким образом, под вашим именем аферисты входят в мобильный банк и снимают деньги с вашей дебетовой карты. Поскольку вирусная программа блокирует СМС-сообщения о том, что денежные средства были сняты или переведены, то вы не узнаете, что вас обокрали. Чтобы троянский вирус не попал в смартфон, следует доверять только программам с лицензией. А также время от времени интересоваться, сколько денег осталось на счету.

2. С помощью телефона. 

Мошенничество с банковскими картами по телефону осуществляется следующим образом: вы делаете привязку пластиковой карточки к номеру телефона, и теперь всё, что нужно злоумышленникам, это выкрасть сотовый телефон или sim-карту. После этого они смогут проводить операции через интернет-банкинг и снимут денежные средства с пластика. Более того, иногда мошенники осуществляют взлом мобильного оператора. Затем они делают переадресацию СМС-оповещений, которые приходят на ваш телефон, чтобы получить доступ к мобильному либо интернет-банкингу.

3. СМС-мошенничество с использованием банковских карт. 

На ваш телефон поступает СМС о том, что произошла блокировка карты. Чтобы разблокировать ее, придется перезвонить оператору банка по номеру, который указан в сообщении. При совершении звонка злоумышленник, представившись менеджером банковской организации, просит предоставить секретные данные: номер карты, кодовое слово, ПИН-код, сославшись на то, что эта информация нужна для того, чтобы разблокировать карточку. Используя полученные данные, мошенник снимает или переводит все деньги с вашего счета.

4. С помощью Интернета. 

Каждый хоть раз совершал покупки в онлайн-магазинах, ведь стоимость товаров в них значительно ниже. Злоумышленники могут получить данные, когда вы оплачиваете покупку. Затем они воспользуются реквизитами, чтобы снять с карточки денежные средства. Как не допустить мошенничество с банковскими картами, если вы любите совершать покупки онлайн:

  • приобретайте товар на небольшую сумму;
  • пользуйтесь при оплате заказа виртуальной картой;
  • установите лимит разовой оплаты;
  • приобретайте товары только в надежных онлайн-магазинах;
  • воспользуйтесь услугой Secure Code.

5. Воровство кредитки. 

Схема мошенничества с банковскими картами может быть предельно простой: вашу кредитку крадут. Как только обнаружите, что она пропала, сразу же звоните в банк и просите, чтобы карту заблокировали. Также эту операцию можно провести самим, используя интернет-банкинг либо мобильное приложение.

Блокировка особенно необходима, когда карта защищена при помощи магнитной полоски. Ведь вывести денежные средства, не зная ПИН-код, не получится. Но вот совершать покупки в торговых точках мошенник сможет. Если у вас пластик с чипом либо карта с бесконтактной оплатой, то злоумышленнику будет сложнее. Придется вводить секретный пароль, чтобы воспользоваться вашими деньгами.

6. Используя поддельный банкомат. 

Чтобы воспользоваться вашими деньгами, аферисты придумывают разнообразные способы. Один из них — мошенничество с банковскими картами через банкомат. Поддельный аппарат располагают там, где интенсивнее всего человекопоток. Как только вы вставите карточку в псевдобанкомат, на экране появится информация, что денег на карте нет либо система неисправна. В это время злоумышленники получат все необходимые данные, чтобы воспользоваться вашими денежными средствами.

Такой банкомат может даже вернуть вам карту либо оставит ее внутри. В последнем случае мошенники смогут снять деньги прямо с оригинальной карточки, потому что они знают ПИН-код.

Таким образом, сегодня существует 3 способа мошенничества с банковскими картами через банкомат:

  • Псевдобанкомат. Аферисты располагают его в людном месте. Аппарат считывает все данные, и как только на карте появляются деньги, мошенники завладевают ими.
  • Скимминг. В этом случае нет необходимости в установке псевдобанкомата. Аферисты просто монтируют на настоящие аппараты фальшивые накладки для получения ПИН-кода, а также считывающие дополнения, распознающие магнитную ленту и определяющие данные. Если вы использовали такой «модернизированный» банкомат, все данные вашей карты попадают в руки к злоумышленникам. Им остается только сделать дубликат и вывести денежные средства.
  • Заражение банкомата вирусом. Карта уже не понадобится. Как только вирус будет введен в аппарат, аферисты смогут воспользоваться деньгами. Им нужно просто ввести код, установленный в вирусной программе.

7. Во время совершения платежей по терминалу. 

Факты мошенничества с банковскими картами были зафиксированы даже тогда, когда человек расплачивался пластиком в обычном магазине. Поэтому будьте предельно осмотрительны, когда отдаете свою карту в руки продавцу, чтобы он провел оплату по терминалу. Если кассир проводит карточкой по терминалу не один, а два раза, это должно вас насторожить. Дело в том, что при проведении пластиком по терминалу первый раз списываются деньги. Когда продавец проводит картой второй раз, устройство считывает данные с карты. Зная их, мошенники смогут воспользоваться вашими финансами.

Кассир может посмотреть CVV-код, а также информацию с лицевой стороны карточки. Оперируя этими данными, преступники будут оплачивать покупки в онлайн-магазинах, используя ваш пластик.