Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли получить кредит в отп банке

Как оформить кредит наличными в ОТП банке

 

Кредит в ОТП банке можно оформить несколькими способами. Первый из них – зайти на официальный сайт организации и подать там заявку. Второй способ – посетить офис кредитора или его торговую точку в магазинах. На сегодняшний день эта компания предлагает заемщикам – физическим лицам получить займ наличными на любые цели. Процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается от 11,5% годовых. На ее размер влияет срок кредита и его величина. Единственный способ узнать, дадут ли займ в ОТП банке, это подать заявку на него. Обращаться в банк за этим или заполнить анкету на сайте – кому как удобно.

 

Условия выдачи кредита в ОТП Банке

Этот банк я выбрал по двум причинам, первое — позитивный опыт кредитования в ОТП и низкая процентная ставка — 12,5%. Сразу скажу, процентную ставку в 12,5% годовых вы получите не сразу, по условиям договора банк снизит вашу % ставку при условии, что вы будете своевременно без просрочек оплачивать ежемесячные платежи.

Изначально процентная ставка составляет от 21,9% до 38,9%, она определяется для каждого заемщика индивидуально.

Далее в зависимости от срока кредитования банк снижает процентную ставку:

  • Если срок кредита от 12 до 18 месяцев, то нужно платить 4 месяца, далее если не будет просрочек, ставку снижают до 12,5%;
  • Если срок кредита от 19 до 36 месяцев, то снизят через 8 месяцев;
  • Если срок кредита от 37 до 60 месяцев, то через год безупречных выплат ставку снизят до 12,5%.

Снижение % ставки произойдет автоматически. Если же, при погашении кредита вы допустили просрочку, то кредит будет под изначальную процентную ставку на весь срок кредитования.

Сумма кредита от 15000 рублей до 1 млн. рублей — это для Москвы и Питера, для других регионов минимальная сумма кредита 300 000 рублей, максимальная также миллион. Это если хотите ставку 12,5%, а вообще минимальная сумма кредита 15000 рублей, но тогда минимальная ставка будет 14,9% годовых.

Даст ли 2 кредита ОТП?

Формально количество кредитов, одновременно оформленных в ОТП, ничем не ограничивается. Если уже есть один в этом же банке, внимание обращается не на число займов, а платежеспособность клиента. В кредитной документации говорится о том, что выплата задолженности не может превышать половины среднегодового дохода человека.

Естественно, что при такой высокой кредитной нагрузке заемщик не сможет полноценно расплатиться с еще одним займом. Он начнет просрочивать платежи или вовсе перестанет вносить деньги в счет погашения задолженности. Один человек может оформить 10 кредитов и стабильно их выплачивать, другому достаточно одного крупного займа, чтобы попасть в серьезные финансовые неприятности.

Важно! Банк не ограничивает количество кредитных заявок, поданных на рассмотрение.

Единственный мораторий касается только срока повторного обращения после отказа по предыдущему заявлению. Все поступающие заявки проверяются скоринговой программой, а затем и сотрудниками банка. После этого выносится решение о возможности получить второй кредит, если первый еще не погашен.

Когда у клиента есть просрочки по текущему долгу, отправлять новую анкету на рассмотрение банка не стоит. Взять кредит в ОТП Банке, когда существует проблемная задолженность, невозможно. Человек и так не справляется со взятыми на себя обязательствами, так зачем ему выдавать новую ссуду? Низкие шансы получить деньги и у тех, кто выплачивает алименты, имеет судимости и пр.

Возможно ли получить кредит без проверок?

В интернете и печатных изданиях часто можно встретить объявления с текстом наподобие «Кредит всем без отказа». Как правило, за ними скрываются не банки, а кредитные брокеры, помогающие оформить ссуду даже «проблемным» клиентам за определенный процент от суммы. Рассмотрим, существует ли возможность гарантированного одобрения банковского кредита без посредников.

Сегодня любой банк, даже с самыми лояльными условиями, проводит проверку клиентов. На шансы, что учреждение быстро даст положительный ответ на заявку, влияют:

  • кредитная история;
  • текущая кредитная нагрузка;
  • уровень и официальность дохода заемщика;
  • данные о трудоустройстве (есть ли постоянное место работы, устроен ли на него гражданин по ТК);
  • достоверность предоставленных им документов;
  • наличие или отсутствие гражданства РФ, регистрации;
  • возраст (после 65 лет финансовые учреждения кредитуют неохотно, могут возникать проблемы у молодежи до 21 года).

Чтобы повысить шансы на получение займа, необходимо:

  • предоставлять достоверную информацию банку;
  • подтвердить факт трудоустройства и получения доходов одним из допустимых в конкретном кредитно-финансовом учреждении способов;
  • предоставить сведения о постоянной (или хотя бы временной) регистрации в регионе присутствия банковской организации.

Вырастают шансы и при хорошей кредитной истории: банк может, проверив ее, убедиться в надежности заемщика. Проверка клиента происходит в автоматизированном режиме особой системой скоринга. Поэтому нельзя однозначно указать на безотказные банки, дающие кредиты всем, — итоговое решение зависит от оценки претендента на ссуду по множеству параметров.

Но есть некоторые банки с лояльными условиями, которые иногда не отказывают даже в сложных ситуациях, правда, переплата по таким кредитам может быть выше, а суммы – небольшими. Далее рассмотрим несколько примеров.

Как кредитная история влияет на решение по кредиту?

КИ – это один из основных критериев оценки благонадежности клиента. Анализ делится на три этапа.

Оценивают сам факт наличия просрочек в истории кредитования клиента

Когда имеются факты просрочки, банки с высокой вероятностью откажут в сотрудничестве при автоматизированной обработке заявок. Используются ли скоринговые алгоритмы и как они квалифицируют просрочку, ОТП банк не афиширует. Поэтому, если пропуски платежей имеются, не стоит обращаться за массовыми продуктами с повышенным уровнем риска. Например, к ним относятся кредиты наличными без обеспечения.

Смотрят, погашен ли долг или до сих пор открыт?

Тем, чья задолженность не погашена, обращаться в банк смысла нет. Исключение составляют программы рефинансирования, которые рассматриваются в индивидуальном порядке. В этом случае банк выдаст ссуду, если удастся доказать, что при смене кредитора резко уменьшится финансовая нагрузка на заемщика и он сможет обслуживать долг без задержек.

Считают срок, за который заемщик погасил платеж

Здесь имеется такое деление:

  1. До 5-7 дней.
    Этот вид просрочки считается «техническим» и может не приниматься во внимание даже скоринговыми системами. Банки даже не всегда сообщают о таких фактах в бюро КИ. Если таких случаев было много, то их примут к сведению.
  2. От месяца до трех.
    Если задержка превысила недельный срок, но до месяца не дотянула, то ее тоже могут не принять во внимание. Это верно, если таких факто было немного.
    Случаи задержки больше 30 дней, но меньше 90 придется объяснить банку. Эти документы лучше сразу приложить к заявке.
  3. Свыше 90 дней.
    Тем, чья биография содержит такие факты, банки однозначно откажут.

Условия, необходимые для оформления кредита

Оформить кредит в ОТП Банке наличными можно двумя способами: заполнив заявку в онлайн режиме на сайте банка, прийти непосредственно в банк и оставить заявку там. Выбор способа оформления кредита зависит непосредственно от заемщика. Кому-то удобней оставить онлайн заявку на сайте, не выходя из дома и сидя за компьютером, кто-то предпочтет прогуляться до отделения банка, пообщаться напрямую с менеджерами и уже через них заключить договор на оформление кредита наличными в ОТП Банке.

Требования к заемщику на кредит наличными

Как и любой банк ОТП Банк предоставляет определенные требования, необходимые для оформления кредита. Данные требования необходимо знать каждому человеку, решившему взять кредит наличными в ОТП Банке:

  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию на территории России и проживать в том регионе, в котором он планирует взять кредит;
  • возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 68 лет;
  • необходимо иметь постоянное место работы и стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев.

Если заемщик подходит под вышеперечисленные требования, то ему останется только оставить онлайн заявку, либо собрать необходимые документы, и прийти в банк для заключения договора.

Пакет документов для получения ссуды

Убедившись, что требования, предоставляемые банком соблюдены, заемщику необходимо собрать пакет документов, прежде чем прийти в банк для оформления кредита. Ниже представлен ряд документов, без которых в Банке ОТП, кредит наличными заемщику выдан не будет:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС (если имеется);
  • ИНН;
  • заемщику, получающему пенсию необходимо иметь пенсионной удостоверение;
  • документ, который подтверждает доход заемщика;
При заполнения заявки на кредит онлайн потребуется указать какая у заемщика кредитная история

Какие виды полисов предлагают менеджеры?

Банк ОТП сотрудничает с ведущими российскими страховыми компаниями, среди которых «АльфаСтрахование», «ВТБ страхование», «ИНГОССТРАХ» и другие.

Соответственно, спектр услуг страхования, из которого будет выбирать клиент, довольно широкий.

Наиболее распространенными программами страхования при кредите в ОТП Банке являются:

  1. Здоровье под контролем. Страхует от травматизма в ходе несчастных случаев. Клиенту перечислят средства, если он получит травму и будет госпитализирован, если ему будет присвоена 1 или 2 группа инвалидности, а также в случае смерти. Стоимость полиса – от 1 тысячи рублей. Вносить выплаты можно 1 раз в год.
  2. Персона альфа. Страхует не только жизнь и здоровье, но и имущество на сумму 75 тысяч рублей. Действие страховки распространяется на все предметы, которыми владел клиент в момент наступления страхового случая (к примеру, ограбления). Стоимость полиса – от 700 рублей.
  3. Деньги под замком. Предназначена для всех, кто владеет банковскими картами. При этом, их количество и особенности не играют никакой роди. Программа защищает от всех видов мошенничества в данной сфере – хищения карты, незаконного взлома и снятия денег с нее, и так далее. Стоимость полиса – от 1,2 тысячи рублей.
  4. Страхование от потери работы. Программа будет действовать в том случае, если клиент банка попадет под сокращение или лишится работы в результате ликвидации предприятия. Размер полиса рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого пользователя;
  5. Защищенный дом. Подразумевает защиту недвижимого имущества клиента от любой внештатной ситуации: ограбление, потоп, пожар, землетрясение, и так далее. Стоимость полиса – от 750 рублей;
  6. Мультизащита. Покрывает широкий спектр рисков, связанных с имуществом клиента и его гражданской ответственностью. Стоимость полиса – от 1,2 тысячи рублей;
  7. Все включено. Защищает финансы, имущество и гражданскую ответственность физического лица. Под ее действие попадает все имущество, которое находится в доме, а также банковские карты. Стоимость полиса – от 1,2 тысячи рублей;
  8. Комплексная защита. Наиболее универсальный вариант. Страхует в любых непредвиденных ситуациях, связанных как с самим клиентом, так и с его имуществом. Стоимость полиса – от 1,2 тысячи рублей.

Всеми перечисленными программами страхования заемщик ОТП Банка сможет воспользоваться при оформлении ипотеки или потребительского или авто кредита.

Основные условия кредитования от ОТП-банка

Учреждение выдает деньги в долг физическим лицам на индивидуальных условиях, то есть, ознакомившись с информацией о тарифах на сайте банка, нельзя воспринимать их как окончательные. Именно для вас менеджер предложит выгодные правила оформления продукта, погашения тела кредита и процентов по нему.

На данный момент клиентам доступны линии:

  • заем наличными на любые цели;
  • кредит на банковскую карту «ОТП-Отличный»;
  • кредитная карта от ОТП-банка («Понятная» и «Молния»).

Общие правила выдачи потребительского займа в ОТП-банке для всех кредитных линий:

  • максимальная сумма – от 15 до 750 тыс. руб.;
  • срок кредитования – от 12 до 60 месяцев;
  • срок рассмотрения заявления – до 48 часов.

Дополнительно клиенты могут запросить перенос даты платежа. Это – платная услуга, но она помогает избежать просрочки, начисления штрафа, позволяет сохранить «чистую» кредитную историю. Ее стоимость определяется, согласно действующим тарифам банка.

Сколько стоит кредит от ОТП-банка

Клиенты рассчитываются за пользование средствами в разном объеме, поскольку окончательная стоимость займа зависит от потенциальных рисков, которые несет банк при заключении договора кредитования с каждым конкретным заявителем. Очевидно, что процентная ставка для сезонного работника будет несколько выше, нежели для постоянно трудоустроенного человека.

Зависит процент и от суммы займа, поскольку кредитор заинтересован в клиентах, готовых одолжить больше средств:

  • 12,5% годовых, если кредит оформлен на сумму от 300 тыс. руб.;
  • 9% — размер основного долга до 300 тыс. руб.

Общий расчет стоимости продукта по кредиту наличными для физических лиц по максимальной процентной ставке:

Сумма, р. Срок, мес. Процентная ставка Ежемесячный платеж, р. Общая сумма переплаты, р.
100000 12 14,9% 9021 8252

По кредиту «ОТП Отличный» процентная ставка может варьироваться в зависимости от степени добросовестности клиента (определяется по результатам скоринг-исследования):

Сумма, р Срок, месс Процентная ставка Ежемесячный платеж Общая сумма переплаты
100000 12 21,9-38,9% 10159-11576 21908-38912

По кредитной карте размер переплаты просчитать довольно сложно, поскольку, оплата займа происходит при помощи дифференцированного взноса. То есть, ежемесячный платеж клиента зависит от размера той суммы, которую он одолжил, — чем больше взял, тем больше и отдай. Процентная ставка же насчитывается в конце месяца и не прибавляется к объему регулярного взноса.

Как оформить заем в ОТП-банке

Согласно действующим Правилам предоставления банковских услуг, в т.ч. и кредитования, размещенным на официальном сайте учреждения, получить в деньги долг можно при соблюдении условий:

  • возраст заемщика на момент заключения кредитного договора – 21-68 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянно зарегистрированного места жительства на территории РФ или субъекта РФ.

При соблюдении этих требований, клиент может действовать 2-мя путями:

  • подать он-лайн заявку в специальной форме на сайте банка. Менеджер учреждения перезвонит вам, уточнит ключевую информацию по телефону, в течение 2-х суток сообщит о предварительном мнении администрации относительно выдачи кредитных средств или об отказе. В случае положительного решения, вам назначат конкретный день и время для предоставления оригиналов документов, подписания договора, получения денег;
  • лично обратится в отделение или территориальную точку учреждения. Берите с собой все бумаги, ведь принятие решение о выдаче займа и подписание кредитного договора может произойти уже в день 1-й встречи с менеджером.

Кредит любой линии оформляется только при наличии полного пакета документов. Это:

  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • Свидетельство о налоговом учете;
  • справка о доходах за последнее полугодие (для пенсионеров – справка из местного ПФ, для ИП – выписка из банковского счета);
  • Свидетельство о регистрации ИП (для ИП);
  • Свидетельство о праве на занятие нотариальной, адвокатской деятельностью (для нотариусов, адвокатов).

Кроме того, желающему оформить кредит, необходимо знать данные СНИЛС и ИНН предприятия, где он трудится. Обязательно потребуются: контакты руководителя, коллеги и родственника.

Если сумма займа превышает 200 тыс. р., клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, а служащие силовых ведомств – контракт на прохождение службы.

После подачи и проверки бумаг, заполнения анкеты, администрация банка принимает решение о кредитовании или об отказе в таковом в срок до 2-х суток. Предварительное решение может озвучить менеджер уже через 15-30 минут.

Если финучреждение дает «добро», договор подписывается в день согласования. Сразу же можно получить и средства: по кредиту наличными – в кассе, по кредиту «ОТП Отличный» и кредитным картам – путем безналичного перевода средств или открытия кредитного лимита.

Достоинства и недостатки кредитования от ОТП-банка

Плюсы:

  • быстрота принятия решения банком;
  • возможность следить за передвижениями средств, начислением процентов, своевременностью оплаты ежемесячных платежей в он-лайн-системе из Личного кабинета;
  • наличие льготного периода – 55 дней (по кредитным картам), когда потребитель может не платить проценты, если успевает в этот срок погасить долг;
  • возможность полного закрытия кредита без комиссий и штрафов.

Минусы и «подводные камни»:

  • для оформления необходима уйма бумаг;
  • кредит действительно доступен пенсионерам, только по завышенной процентной ставке и на практике ограничен 200 тыс. р. Та же ситуация и с клиентами, младше 28 лет. Отказать в выдаче крупного займа могут, опираясь на «индивидуальные условия для каждого»;
  • при снятии наличных с кредитной карты в банкоматах учреждения взыскивается большой процент: 5% от суммы снятия, — это выше, чем в других банках. Выгодно пользоваться только для безналичного расчета и оплаты покупок он-лайн;
  • 55 дней льготного периода при оплате по кредитным картам исчисляется не со дня фактического снятия средств или оплаты по безналичной сети, а отсчитывается от определенной даты.

Дадут кредит в ОТП-банке или нет? Ответ зависит от вашей возрастной ниши, вида трудоустройства, уровня доходов и, конечно, репутации.

Учтите, решение о выдаче малых займов принимает система скоринга, в которую вводятся все параметры сделки, более крупные суммы согласовывает кредитный комитет финучреждения. Не пытайтесь обмануть банк, предоставив поддельные бумаги или ложные сведения о себе.

Чтобы минимизировать риск, вам или откажут в ссуде или же предложат средства под высокий процент и на невыгодных условиях. .

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/vsya-pravda-o-kredite-v-otp-banke-dadut-ili-ne-dadut.php

Плюсы и минусы кредита наличными в ОТП Банке

Программа кредитования ОТП Банка способна подойти практически любому заёмщику, хотя выгодна будет не каждому. Такой нюанс есть потому, что учреждение более лояльно относится к зарплатным клиентам и людям с высоким уровнем заработной платы. Прочие же клиенты получают довольно высокую ставку.

Достоинства Недостатки
  • Большая сумма (от 15 тысяч до 4 миллионов рублей)
  • Неплохой процент на большие кредиты: сумма от 1 миллиона рублей облагается ставкой от 10,5 до 14,5%.
  • Отсутствие залогов, поручителей и страховки.
  • Доступность для людей с ИП и частной практикой.
  • Возможность оформить займ по паспорту (до 1 миллиона рублей).
  • Низкий минимальный доход (10 тысяч рублей).
  • Низкая минимальная ставка (10,5%).
  • Небольшие суммы брать невыгодно: ставка на кредит до 300 тысяч рублей от 14,9 до 38,4%, на 1 миллион – от 11,5 до 20,1%.
  • Самые выгодные условия доступны только зарплатным клиентам с уровнем заработной платы от 70 тысяч рублей.
  • Вероятность навязывания дополнительных услуг (страхование, информирование и так далее).
  • Периодически возникающие технические проблемы, могущие привести к просрочке кредита.

Кредитная программа ОТП Банка не идеальна, она имеет собственные плюсы, минусы и особенности. В целом ее можно назвать выгодной, но только при условии оформления крупной суммы и наличии зарплатного проекта в банке. Иначе придется сильно переплатить за пользование средствами.