Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли взять кредит наличными без страховки

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита. А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной. Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

В каком банке взять кредит без страховки

Есть несколько способов сократить переплату по кредиту , и один из них — это отказ от услуги страхования, которую вам будут предлагать практически в каждом банке при подписании договора. Не везде можно открыть кредит без страховки, но в некоторых компаниях от нее можно отказаться без увеличения или с незначительным ростом итоговой процентной ставки.

Некоторые думают, что страховка при оформлении кредита — это обязательно и отказаться от нее нельзя. Но это не так. Можно и отказ написать, и просто пойти в банк, где эту услугу не навязывают и не предлагают. Стоит ли платить больше? Перед тем, как подписать — внимательно прочитайте договор и проясните непонятные моменты.

Не придется ли вам переплатить еще за что-нибудь? Например, за снятие наличных с карты, за ее обслуживание, за сам факт оформления договора и тд. Помните : навязывание страховки — это незаконно. И по закону вы всегда можете от нее отказаться. Напомните об этом банку.

Есть хитрость — согласиться на оформление страховки, получить кредит под более выгодный процент, а потом отказаться от нее и вернуть деньги. По закону банк обязан вернуть вам всю потраченную сумму, если вы успели подать заявление на возврат средств в течение 5 дней с даты подписания договора.

На практике некоторые банки даже увеличивают этот период. Это правило действует только в случае индивидуального заключения договора страхования. Если банк предложит вам коллективный — то отказаться и вернуть деньги вы уже не сможете. Но это лишь в том случае, если возврат был предусмотрен кредитным договором.

На практике банки почти никогда не вписывают этот пункт, так как им это просто невыгодно. Думаете — переплачивать никогда не стоит? А теперь представьте, что вы внезапно потеряли работу или получили инвалидность в результате какого-то несчастного случая, и больше не можете вносить вовремя ежемесячные платежи.

И что делать? Если была страховка — остаток долга за вас просто погасит страховая компания. А если нет — то начнут названивать коллекторы и требовать выплатить долг. Банк не слишком волнует ваше положение, он хочет получить назад свои деньги. Максимум — отсрочку предложат.

Кроме того, в Тинькофф займ привезет курьер прямо к вам домой — даже идти никуда не нужно. Решение по займу принимают всего за минуту. Если отправить заявку сейчас, то уже через час вы можете пойти в ближайшее отделение банка, подписать договор и получить деньги на руки.

Условия получения не слишком строгие, но низкий процент выдают только тем, у кого хорошая история, официальная работа и достаточно высокая белая зарплата. Также снижают ставку, если вы уже пользуетесь их продуктами. Например, кредитка Элемент — до четырех месяцев грейс-периода без процентов. Отделений у банка много, чаще всего в офисах Почты России — можно обратиться прямо рядом с домом или вашей работой.

Выдают кредиты без страховки — нет лишних переплат и скрытых комиссий. Для гарантии получения наличных требуется стаж от 6 месяцев на официальной работе и зарплата от 10 рублей, которую вы можете гарантировать справкой 2-НДФЛ или другими способами подтверждения дохода.

Самый большой комплект документов. Зато можно отказаться от страховки и уменьшить суму долга и итоговой выплаты.

Традиционные льготы зарплатным клиентам — выше одобрение и ниже итоговая индивидуальная процентная ставка. Не требуется страховать долг по займу. Но нужно будет собрать необходимый комплект документов — российский паспорт и второй на ваш выбор из стандартного списка.

Минимальная зарплата рублей в Москве и в остальных регионах. Справку о доходе также попросят, но на крайний случай можно подтверждать на 2-НДФЛ, а по форме банка. Высокая вероятность одобрения даже для проблемных заемщиков с испорченной кредитной историей. Но с долгами и просрочками, особенно открытыми — откажут.

Наиболее лояльный банк для заемщиков с испорченной КИ, выдают даже с просрочками, если они были погашены и не более 10 дней. В Восточном можно взять до рублей только по паспорту даже, если у вас плохая история.

Для больших сумм уже и справку о доходе попросят и дополнительные документы. Зато можно взять в кредит и миллион и даже 15 миллионов рублей. Можно отказаться от услуги страхования задолженности, да и предлагают ее не всем.

Главный плюс — выдают деньги с 18 лет , прямо с совершеннолетия, и не просят никаких документов, кроме паспорта РФ. Можно взять без страховки — ее даже не предлагают, так что и отказываться не придется.

Отправляете заявку в Тинькофф, получаете одобрение через 20 минут. Договор и карту с деньгами привезут прямо к вам домой. Снять наличные можно без комиссии абсолютно в любом банкомате. Реклама Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера. А вот еще более интересные условия: 6 самых распространенных ошибок при получении кредита Что делать, если нет возможности платить за кредит и как… Что лучше: кредит наличными или товарный кредит – главные… 4 лучшие карты рассрочки для покупок в магазинах без процентов Какие документы нужны для товарного кредита и как его оформить?

Почтабанк онлайн. Ренессанс без отказа. Восточный по паспорту. Тинькофф с 18 лет.

Зачем банки предлагают страхование кредита?

Вопрос оформления доп.услуг при кредитовании действительно является для многих заемщиков актуальным и достаточно «болезненным». Дело в том, что сейчас и так действуют очень высокие процентные ставки, из-за которых переплата за кредит может достигать 100-200% за весь срок, а если еще и оформлять полис от СК, то эта цифра может увеличиться в несколько раз.

Зачем в принципе нужна такая услуга? Предлагая её заемщику, финансовая организация стремится обезопасить свои деньги и себя от их невозврата. Как правило, если с заемщиком происходит ситуация, прописанная в договоре как “страховой случай“, то вместо него выплаты будет делать именно страховщик.

Что может относиться к таким случаям? Их множество, перечень устанавливается конкретными условиями договора:

  • потеря трудоспособности (инвалидность),
  • потеря работы,
  • причинение вреда здоровью,
  • смерть и т.д.

Особенно это актуально для пенсионеров, которые не могут похвастаться крепким здоровьем. Если с ними что-то случится, то они сами или их наследники смогут воспользоваться помощью страховщика, и не выплачивать задолженность самостоятельно. Это огромный плюс.

Однако, очень часто подобную услугу предлагают не только людям старшего возраста, но и вполне молодым людям с хорошей работой и стабильным заработком. И здесь речь идет уже не столько о желании банка обезопаситься от невыплаты, сколько о жажде получения дополнительной прибыли.

Но если вам страховка не нужна, появляется закономерный вопрос: а как оформить заявку без навязывания доп.услуг? Можно ли получить только ту сумму, которую вы указываете в своей заявке? Давайте разбираться.

Можно ли взять ссуду без страхования жизни?

Суть страховки заключается в защите от возможных рисков. В первую очередь, банк опасается потерять выданные в качестве займа денежные средства. Страхование является эффективным инструментом защиты своих инвестиций и, одновременно, источником дополнительного заработка.

Страхование кредитов подробно урегулировано профильным законом «О страховой деятельности». Часть норм содержится в законе о банковской деятельности».

В обозначенных нормативных актах указано, что банки имеют право предлагать клиентам услуги по страхованию имущества, приобретенного в кредит, жизни и здоровья.

Целью страхования является возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому третьей стороной договора выступает страховая компания. К примеру, клиент страхует ипотечную квартиру.

При наступлении риска, компания возмещает убытки банка за счет собственных средств. К числу рисков можно отнести затопление жилья, повреждение его в результате техногенных аварий.

Еще одной категорией страховых продуктов является страхование жизни и здоровья. Очевидно, что в случае смерти заемщика, платить ссуду будет некому. А возмещать займ за счет наследников банк может только в пределах унаследованного ими имущества. Поэтому, клиентам предлагается застраховать жизнь. Это значит, что в случае гибели, банк возместит сумму кредита и не будет требовать дальнейшего исполнения обязательств от наследников.

Вместе с тем, все страховые продукты являются добровольными. То есть, банки не имеют права их навязывать. Соответственно, получить кредит без страхования жизни вполне возможно.

Можно ли взять кредит в банке без страховки

К сожалению правила, законы в финансовой сфере так часто меняются, что клиенты не успевают следить за новостями. В результате этого не все знают, когда доступен кредит без страховки, а когда он обязателен.

Изучив закон о защите прав потребителя, статьи Гражданского кодекса, следует отметить, что страхование жизни по кредиту – это добровольный продукт, который приобретается только по личному согласию клиента, при оформлении в банке потребительского займа или карты.

Что касается ипотеки, автокредита, то кредит без страховки оформить нельзя. Поскольку по таким договорам залогом выступает приобретаемое имущество, его следует обеспечить качественной защитой на весь срок действия соглашения.

Как показывает практика, при отказе от полиса жизни по ипотеке в 2020 году получить заемные средства в банке не получится. Сумма защиты определяется сразу на весь срок действия договора, оплачивается согласно графику ежегодно.

Получается, взять кредит без страховки можно только при потребительском займе, в то время как по залоговому – нет.

Какие кредиты можно оформить без страховки

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности — всегда добровольное решение клиента.

Важно помнить, что страхование кредита — не просто переплата, а создание дополнительных гарантий: для банка — кредит не останется без оплаты, для заемщика — даже несчастный случай, болезнь или увольнение не превратят кредит в непосильную ношу.

Необходимость страхования

По российскому законодательству взять кредит без обязательного оформления полиса имеет каждый гражданин, получающий деньги на собственные нужды. Исключением остается ипотека и автомобильные займы. Насколько выгоден договор без обязательного страхования, и какие гарантии выполняет страховщик?

Рассмотрим положительные стороны страховых полисов при наступлении форс-мажорных случаев:

  • страховка от потери работы позволяет своевременно погашать ссуду средствами страховщика до момента нахождения клиентом нового рабочего места;
  • полис от увечий, страхование жизни защитит родственников заемщика от обязательных выплат при наступлении страхового случая у заемщика;
  • страхование здоровья предполагает погашения долга страховщиком, если клиент банка находится на серьезном лечении и не может выплачивать кредит.