Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Плохая кредитная история в приватбанке

Где хранятся кредитные истории?

Многих клиентов, которые обращаются в банк и слышат отказ по причине плохой кредитной истории, интересует вопрос, а где хранится эта информация и насколько законно использование этой информации банками?

Для того чтобы систематизировать работу банков и снизить финансовые риски кредитных организаций, было создано Единое Бюро кредитных историй. Вся информация о займах клиентов моментально попадает в это Бюро и отражается в реестре. При этом повлиять, исправить или изменить эту информацию невозможно. Реестр находится в ведомстве Центрального Банка РФ и имеет все полномочия собирать и аккумулировать данные о выданных кредитах физических и юридических лиц.

Российское бюро кредитных историй (сокращенно РБКИ) – это организация, созданная с целью систематизации кредитных историй всех заемщиков для банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных кооперативов и организаций.

В бюро кредитных историй находится информация про то, как часто клиент брал займы, на какую сумму и были ли проблемы с выплатами.

При этом клиент, перед обращением в банк, может самостоятельно ее проверить, чтобы узнать, насколько реально. БКИ имеет несколько официальных партнеров, которые располагают этой информации и предоставляют населению ее на платной основе.

Но, неужели это означает, что стоит один раз пропустить платеж и человек уже не сможет взять кредит? Конечно, нет. Каждый банк выставляет свои требования к платежеспособности клиента и уровню его кредитной истории.

Ситуация, когда человек пропустил 1-2 платежа, но при этом выплатил ипотеку за 10 лет, не будет аналогичной другой ситуации, если человек взял телевизор за 20 тысяч рублей и прекратил выплату уже после третьего месяца.

Поэтому, даже если клиент попал в этот список испорченных историй, это не означает, что у него нет шансов из него выбраться.

В чем же заключается суть плохой кредитной истории? Как правило, достаточно несколько раз пропустить день оплаты кредита, согласно графика, как данные с информацией отправляются в Бюро. Но на деле бывает и так, что клиент попадает в список «штрафников», но при этом сам клиент не имел в прошлом ни одного кредита. Как так получается? Порой даже задолженность по коммунальным услугам, проблемы с налоговой инспекцией могут негативно отразится на кредитной истории.

Любые судебные тяжбы и разбирательства тоже фиксируются в истории и могут доставить проблемы в будущем.Таким образом, кредитная история содержит всю информацию о клиента относительно его исполнения обязательств.

Согласно законодательству, каждый гражданин РФ имеет право на одну бесплатную проверку в год своей кредитной истории.

Возможные риски при кредитовании

Банки, выдающие кредиты людям, всегда оценивают риск невозврата. При рассмотрении заявки клиента ФУ делает запрос в БКИ Казахстана и получает сведения о том, насколько добросовестным он является заемщиком. Если кредитная история плохая, то риск невозврата очень высокий. Таким клиентам банки не доверяют. Проблемный долг негативно влияет на финансовое состояние банка. Массовые неплатежи могут стать причиной банкротства. Поэтому получить кредит с плохой кредитной историей будет довольно проблематично. Есть ли выход из данного положения?

Все же шанс есть. Рассчитывать на высокий кредитный лимит не стоит, но в некоторых банках небольшую сумму вам могут предоставить. Перечень данных организаций вы найдете на нашем сайте.

Очень важно выяснить причину просрочки. Часто она возникает не по вине заемщика. Например, по ошибке кассира, который неверно указал данные в платежке, или по причине технического сбоя в программном обеспечении.  Если у вас именно такая ситуация, то вы сможете получить кредит. Но для этого нужно обратиться в тот банк, в котором заявки обрабатываются не скоринговой системой, а в ручном режиме сотрудниками. Ваши объяснения по поводу возникновения просрочки будут учтены и не станут помехой для выдачи кредита. Если вы докажите, что долг возник не по вашей вине, то заявку одобрят на ту сумму, которая вам необходима.

Что такое плохая кредитная история?

Допустим, вы обращаетесь в банк за кредитом, вроде бы имеете нормальные доходы, предоставили все необходимые документы, но банк вам отказывает без объяснения причин. Подаете документы в другой банк — снова отказ в кредите. В третий, четвертый — везде ситуация повторяется. Тут очень велика вероятность, что причина отказа — плохая кредитная история. Причем, банки часто не говорят об этом прямо — они просто отправляют запрос в Бюро кредитных историй, получают ответ, из которого видно, что заемщик ранее часто допускал просрочки в платежах, и отказывают.

Кстати, иногда бывает так, что испорченная кредитная история появляется у людей, ранее вообще не имевших кредитных отношений с банками. Это значит, что у них были серьезные долги в других сферах, например, по оплате налогов и сборов или коммунальных платежей. Такая информация тоже может храниться в Бюро кредитных историй, в случае, если на этот счет подавались судебные иски или возбуждались уголовные дела, как следствие — испорченная кредитная история.

Плохая кредитная история — это информация о недобросовестном исполнении в прошлом конкретным человеком или предприятием обязательств по кредитам и других обязательств, хранящаяся в Бюро кредитных историй (БКИ).

Кто-то полагает, что БКИ самостоятельно занимается формированием кредитной истории, используя данные, поданные банками. Но это не так: Бюро кредитных историй занимается только хранением информации, переданной туда финансовыми структурами, таким образом, формирование кредитной истории происходит в кредитных учреждениях и других организациях, подающих сведения.

5 причин узнать свою кредитную историю