Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Рейтинг по россии нпф

ТОП-15 НПФ по надёжности

Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.

Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.

Мнение «РА»

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.

Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:

НПФ Рейтинг Дата  Прогноз дальнейшей деятельности

НПФ Сбербанка

ruAAA 12.12.2018 Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA 20.03.2019 Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления ruAAA 06.06.2018 Стабильный
НПФ ГАЗФОНД ruAAA 27.03.2019 Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAAA 02.11.2018 Развивающийся
НПФ Атомгарант ruAA+ 27.06.2018 Стабильный
Национальный НПФ ruAA 07.12.2018 Стабильный
НПФ «Альянс» ruAA 19.03.2019 Стабильный
Алмазная осень ruAA 04.06.2018 Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» ruAA 16.08.2018 Стабильный
АО НПФ «Ренессанс пенсии» ruAA- 25.02.2019 Стабильный
НПФ «Социум» ruAA- 15.10.2018 Стабильный
НПФ БОЛЬШОЙ ruAA- 15.02.2019 Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ ruBBB- 31.07.2018 Стабильный

Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.

Отдельно стоит обратить внимание и на дату актуализации рейтинга, так как только 5 фондов из 14 были проверены по показателям за 2018 год и лишь два из них входит в топ-5 по мнению «РА».

Мнение «НРА»

У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2019 год.

НПФ Рейтинг Дата актуализации Прогноз дальнейшей деятельности/Статус
АО «НПФ «Открытие» AAA.pf 24.05.2018 Стабильный/ Подтверждён
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» AAA.pf 20.02.2018 Стабильный/ Подтверждён
НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) AAA.pf 05.10.2018 Стабильный/ Присвоен
НПФ Волга-Капитал (АО) AA.pf 19.07.2018 Стабильный/ Подтверждён
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ AAA.pf 05.12.2017 Отозван
            НПФ НЕФТЕГАРАНТ AAA.pf 28.12.2018 Отозван
            НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО (АО) AAA.pf 11.12.2018 Отозван
            НПФ Сбербанка (АО) AAA.pf 31.01.2018 Отозван
НПФ Электроэнергетики (АО) AAA.pf 30.08.2018 Отозван
            НПФ ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ (АО) AA.pf 05.04.2018 Отозван
            Оренбургский НПФ Доверие (АО) AA.pf 28.11.2018 Отозван
НПФ КИТФинанс (ЗАО) AAA 25.01.2017 Отозван
НПФ Европейский (ЗАО) Отозван 28.09.2016 Отозван
НПФ Наследие (ЗАО) Отозван 06.07.2017 Отозван
НПФ РГС (АО) Отозван 06.12.2017 Отозван

Следует пояснить, что организации, которые выделены в таблице красным цветом, уже прекратили своё самостоятельное существование, присоединившись к другим НПФ вместе со всеми клиентами и имеющимся объёмом накоплений.

Статус «Отозван» в графе «Прогноз дальнейшей деятельности» означает, что НПФ не продлил договор с «НРА» на продолжение составления рейтинга с их участием. То есть оценки надёжности для них (по мнению НРА) в настоящий момент могут отличаться от ранее выставленных и подтверждённых.

Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. «НЕФТЕГАРАНТ».
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

  1. «Сбербанк».
  2. «ГАЗФОНД».
  3. «Открытие».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «ВТБ Пенсионный фонд».
  6. «САФМАР».
  7. «НЕФТЕГАРАНТ».
  8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
  9. «Большой».
  10. «Социум».

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

  1. «Сбербанк».
  2. «Открытие».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «САФМАР».
  6. «ВТБ Пенсионный фонд».
  7. «Доверие».
  8. «НЕФТЕГАРАНТ».
  9. «Большой».
  10. «Социум».

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ. И ПФР, и НПФ «прокручивают» эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение. Доходность НПФ традиционно выше, чем в ПФР.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Рейтинг доходности НПФ на 2019 год (данные Центробанка)

По формам отчетности ОКУД 0420255 и ОКУД 0420254, опубликованным на официальном сайте Банка России по итогам 2018 года.

Наименование фонда Доходность, % Активы (тыс. рублей) Участников
«НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 9.12 535390632.68 152894
«НПФ Согласие-ОПС» 6.83 113839949.69
«НПФ «Первый промышленный альянс» 6.82 7093388.99 44205
«НПФ «Алмазная осень» 6.81 25942731.44 25155
НПФ ВТБ Пенсионный фонд 6.81 197313443.22 64851
НПФ «УГМК-Перспектива» 6.62 11933470.15 65086
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 6.44 8804025.16
«НПФ Сбербанка» 6.36 618102521.27 1742807
«НПФ «Сургутнефтегаз» 6.27 37688194.03 40642
«НПФ Согласие» 6.05 2807176.48 20870
«НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 5.83 7915649.07 12353
«НПФ «Стройкомплекс» 5.76 4086490.61 9609
«Ханты-Мансийский НПФ» 5.73 31909507.08 266948
НПФ «Владимир» 5.47 5558593.48 63806
«НПФ «Транснефть» 5.17 100356155.95 143420
Открытое «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 5.11 1916891.3 12362
«Национальный НПФ» 4.93 36225380.19 111094
НПФ «Роствертол» 4.69 2369081.89 11053
«НПФ «Гефест» 4.49 3644739.69 6625
НПФ «Атомфонд» 4.3 7184599.6
«НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 4.2 5267422.28
«Оренбургский НПФ «Доверие» 4.11 6937001.17 20259
«НПФ «Волга-Капитал» 3.96 6162064.73 33108
«НПФ «Социум» 3.85 19931047.34 134737
НПФ «Альянс» 3.74 5892545.67 57316
«НПФ «Ростех» 3.02 2698553.24 58790
НПФ «Профессиональный» 2.93 6290859.17 21125
Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 2.61 41423752.29 38276
«НПФ «Магнит» 2.15 12776477.82 25517
«НПФ «САФМАР» 1.15 198918019.44 76680
«НПФ «Доверие» 0.06 94973513.67 4648
«НПФ «Телеком-Союз» -6.77 22326807.32 300379
“НПФ “БУДУЩЕЕ” -8.29 286750381.34 74202
«НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -13.55 569973722.8 540598
«НПФ «Образование» -13.83 5011147.25 19357
«НПФ «Социальное развитие» -16.92 9013082.9 23936
НПФ «Пенсионный выбор» 16605654.39 11
«НПФ «Уголь» 669877.82 16647
НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» 191284.27 0
НПФ «Моспромстрой-Фонд» 969643.88 4660
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 301911.83 6
«НПФ «АПК-Фонд» 280672.77 1965
Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» 1690281.87 10353
НПФ «Атомгарант» 11938186 105504
НПФ «Империя» 88357.13 2
«НПФ ТРАДИЦИЯ» 373638.73 359
некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 402547441.04 1323857
«НПФ «Пенсион-Инвест» 386608.94 11238
НПФ «ГАЗФОНД» 458691039.92 233995
НПФ «Титан» 124034.25 298
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 6548999.08 1
«НПФ «Внешэкономфонд» 5320104.87 7341
«НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 634713.66 0
«НПФ «Корабел» 751775.08 963
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 17146185.81 40201
«НПФ Газпромбанк-фонд» 10674840.4 16614
«НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 810419.06 618
«НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» 65780200.3 158267

Как сложился 2018 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хотелось бы уточнить один важный момент – все рейтинги в нашей стране составляются на основе тех данных, которые публикуют в открытом доступе фонды. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация о фондах только за 2018 г.

Если верить официальной информации, приведенной на сайте Центрального Банка России, то прошлый год был для НПФ весьма благоприятным. Было отмечено увеличение общего объема вкладов на 3,1%, объем накоплений по всей стране составил более 3,3 трл.рублей.

Сохранилась тенденция по “чистке” рынка – слабые компании ушли с него, остались только сильные, которые показывают хорошие результаты своей деятельности и объединяются с другими организациями для увеличения активов.

Если еще год назад действовало порядка 77 негосударственных пенсионных фондов, то к началу 2018-го их количество насчитывает всего 37, при чем первая десятка лидеров сохранилась практически неизменной.