Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Решение о применении срока исковой давности по кредитному договору

К чему приводит задолженность?

Кредитный договор – это не только возможность временно облегчить финансовые трудности. Лицо, обратившееся в банк, обязуется:

  1. Выплатить полученные средства в полном объеме и в положенный срок.
  2. Неукоснительно следовать графику платежей.
  3. Дополнительно уплатить проценты за пользование кредитом.

Кроме тела и процентов, предусмотрены скрытые платежи: комиссия, страховка. Последнюю настоятельно рекомендует банк. Формально оформление страховки – это право, а не обязанность заемщика. При этом компания-страховщик обещает, что в случае потери трудоспособности, невозможности выплат по кредиту, обязанность кредитополучателя ложиться на нее.

В результате, заемщик «оформляет» денежных обязательств перед банком на 30-50% больше получаемой суммы. Если платеж долгосрочный, велик риск возникновения обстоятельств, из-за которых следовать графику платежей. Страхователь отказывается выполнять обязательства перед клиентом, последний остается один на один с кредитором, его юристами и службой безопасности.

Инициатором спора может быть:

  • Заемщик, который по собственной инициативе, заблаговременно обращается в банк с просьбой о реструктуризации долга;
  • Кредитор, который реагирует на пропущенные платежи.

На этом этапе проводится досудебное урегулирование, которое сопровождается направлением претензий должнику, начислением на него штрафа, пени, неустойки.

Проценты начисляются на задолженность, их размер устанавливается на основании:

  • Процентной ставки Центробанка, которая действует на момент возникновения долга;
  • Условий, вписанных в договор займа.

В некоторых случаях условия начисления процентов по кредитному соглашению могут невыгодно отличаться по сравнению с применением процентной ставки Центробанка. Но приоритет отдается договору (п.1 ст.811 ГК).

Если сторонам не удается урегулировать спор в досудебном порядке, банк инициирует обращение в суд. В этом случае в качестве дополнительных требований, кроме основного долга, штрафа, пени неустойки, в иск включаются требования по оплате:

  • Юридических услуг;
  • Судебных издержек;
  • Убытков, причиненных кредитору невыполнением обязательств.

Такие требования дополнительно увеличивают финансовую нагрузку на заемщика, первоначальный долг может вырасти в два раза и более. В качестве обеспечения исковых требований на заемщика могут накладываться обеспечительные меры в виде ареста его счетов и имущества.

Проигрыш суда влечет за собой потерю активов и вещей, которые могут быть распроданы с аукциона. Реализация проводится по ценам, ниже рыночных, что усугубляет финансовые потери заемщика.

Попытки избежать ответственности

Должники, желающие уйти от такого развития событий, пытаются:

  1. Распродать ликвидное имущество до начала судебного процесса.
  2. Переписать активы на близкого родственника, например, супруга, с которым оформить фиктивный развод.
  3. Инициировать процедуру банкротства.

Все эти методы малоэффективны. Сделки по отчуждению имущества в период существования обязательств перед кредитором при ходатайстве банка могут признаваться недействительными. Кроме того, даже личное имущество другого супруга может подлежать аресту, если истец докажет, что кредит использовался для нужд семьи.

Возможность прохождения физическими лицами процедуры банкротства для избавления от долгов требует:

  • Личного и искреннего желания должника;
  • Денег на оплату услуг управляющего – от 50 до 120 т.р. и более.

Отсутствие того или другого, выявление фактов, что заемщик принимал меры к сокрытию каких-либо активов, влечет отмену процедуры банкротства. При этом понесенные затраты на управляющего, судебные издержки не возвращаются. Кроме того, за такие действия должника могут привлечь к уголовной ответственности. Такая перспектива дает банку дополнительные рычаги для воздействия на заемщика, принуждения его возвращать долги на невыгодных для него условиях.

Пример заявления о применении срока исковой давности

Заявление о применении срока исковой давности

В производстве Сельцовского городского суда Брянской области находится гражданское дело № 1-4134/22 по исковому заявлению Санаевой Елены Дмитриевны к Дронову Виктору Петровичу о признании договора незаключенным. В качестве основания иска Санаевой Е.Д. названо отсутствие факта передачи денежных средств по договору займа.

Договор займа был заключен Санаевой Е.Д. с индивидуальным предпринимателем, Кулагиной М.В., 01.02.2018 г. Обязательства кредитора по договору перешли мне в результате уступки требования от 10.05.2018 г. в соответствии со ст. 382 ГК РФ, о чем должник был уведомлен мною этим же числом.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности, т.е. срок для защиты прав по иску, составляет 3 года. Указанный срок начал течь со следующего дня за днем заключения договора, так как истец должна была быть осведомлена о безденежности договора займа еще на момент его заключения. По условиям Договора денежные средства передавались в момент его подписания. По правилам ст. 201 ГК РФ, срок исковой давности и порядок его исчисления в силу перемены лиц в обязательстве не изменяется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196, 199, 200 ГК РФ, ст. 35, 152 ГПК РФ,

Прошу:

  1. Применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по делу 1-4134/22 о признании договора незаключенным.
  2. Отказать Санаевой Е.Д.в удовлетворении требований о признании договора займа незаключенным.

Приложение:

  1. Копия заявления
  2. Копия договора займа
  3. Копия договора цессии (уступки требования)

20.08.2022 г.                                Дронов В.П.