Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Списки доходности нпф

ТОП-15 НПФ по надёжности

Для начала следует отметить, что на территории России существуют две основных организации, которые занимаются составлением и постоянной актуализацией рейтинга надёжности негосударственных пенсионных фондов – это агентство «Эксперт РА» и организация «Национальное рейтинговое агентство».

Распределение по местам и присвоение определённых оценок надёжности осуществляется на основе финансовой отчётности, которая предоставляется на обязательной основе всеми НПФ в Центральный банк РФ.

Поэтому, несмотря на то, что эти агентства – это коммерческие организации (что автоматически вызывает у некоторых граждан недоверие), вполне можно полагаться на них и верить их суждениям.

Но в их рейтингах учувствуют только те организации, которые самостоятельно заключили с ними договор, поэтому среди лучших компаний могут не фигурировать небольшие фонды, демонстрирующие локальное качество, но которые не в состоянии «тягаться» с более именитыми НПФ.

Мнение «РА»

Важно понимать, что все оценочные суждения основываются на открытой информации, которая публикуется в соответствующих источниках, но становятся доступными только в конце года, а по большей части открываются только в начале нового года.

Поэтому все рейтинги 2019 года будут формироваться на основе результатов 2017 года, так как показатели за 2018 год всё ещё не получили широкой огласки и лишь единицы получили актуализацию в 2019 году.

Итак, исходя из последних данных, рейтинг надёжности НПФ, по мнению «РА», состоит из 14 представителей и выглядит следующим образом:

НПФ Рейтинг Дата  Прогноз дальнейшей деятельности

НПФ Сбербанка

ruAAA 12.12.2018 Стабильный
НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA 20.03.2019 Стабильный
НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления ruAAA 06.06.2018 Стабильный
НПФ ГАЗФОНД ruAAA 27.03.2019 Стабильный
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAAA 02.11.2018 Развивающийся
НПФ Атомгарант ruAA+ 27.06.2018 Стабильный
Национальный НПФ ruAA 07.12.2018 Стабильный
НПФ «Альянс» ruAA 19.03.2019 Стабильный
Алмазная осень ruAA 04.06.2018 Стабильный
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» ruAA 16.08.2018 Стабильный
АО НПФ «Ренессанс пенсии» ruAA- 25.02.2019 Стабильный
НПФ «Социум» ruAA- 15.10.2018 Стабильный
НПФ БОЛЬШОЙ ruAA- 15.02.2019 Стабильный
Ханты-Мансийский НПФ ruBBB- 31.07.2018 Стабильный

Как видно из представленного списка лишь 5 организаций получили наивысший бал «ruAAA». Такая высокая оценка их деятельности означает, что они характеризуются максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надёжности/финансовой устойчивости.

Отдельно стоит обратить внимание и на дату актуализации рейтинга, так как только 5 фондов из 14 были проверены по показателям за 2018 год и лишь два из них входит в топ-5 по мнению «РА».

Мнение «НРА»

У компании «Национальное рейтинговое агентство» несколько иное мнение, при этом из топ-15, только у четырёх организаций рейтинг был актуализирован и подтверждён на 2018/2019 год.

НПФ Рейтинг Дата актуализации Прогноз дальнейшей деятельности/Статус
АО «НПФ «Открытие» AAA.pf 24.05.2018 Стабильный/ Подтверждён
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» AAA.pf 20.02.2018 Стабильный/ Подтверждён
НПФ НЕФТЕГАРАНТ (АО) AAA.pf 05.10.2018 Стабильный/ Присвоен
НПФ Волга-Капитал (АО) AA.pf 19.07.2018 Стабильный/ Подтверждён
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ AAA.pf 05.12.2017 Отозван
            НПФ НЕФТЕГАРАНТ AAA.pf 28.12.2018 Отозван
            НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО (АО) AAA.pf 11.12.2018 Отозван
            НПФ Сбербанка (АО) AAA.pf 31.01.2018 Отозван
НПФ Электроэнергетики (АО) AAA.pf 30.08.2018 Отозван
            НПФ ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ (АО) AA.pf 05.04.2018 Отозван
            Оренбургский НПФ Доверие (АО) AA.pf 28.11.2018 Отозван
НПФ КИТФинанс (ЗАО) AAA 25.01.2017 Отозван
НПФ Европейский (ЗАО) Отозван 28.09.2016 Отозван
НПФ Наследие (ЗАО) Отозван 06.07.2017 Отозван
НПФ РГС (АО) Отозван 06.12.2017 Отозван

Следует пояснить, что организации, которые выделены в таблице красным цветом, уже прекратили своё самостоятельное существование, присоединившись к другим НПФ вместе со всеми клиентами и имеющимся объёмом накоплений.

Статус «Отозван» в графе «Прогноз дальнейшей деятельности» означает, что НПФ не продлил договор с «НРА» на продолжение составления рейтинга с их участием. То есть оценки надёжности для них (по мнению НРА) в настоящий момент могут отличаться от ранее выставленных и подтверждённых.

Для любого гражданина, который уже стал участником негосударственного пенсионного обеспечения или планирует получить данный статус, крайне важно понимать, что выбранная организация продолжит существовать и в дальнейшем. И рейтинг надёжности во многом позволяет выбрать наиболее стабильный НПФ с высокой вероятностью дальнейшего развития.

Критерии выбора НПФ

В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:

  • дата основания компании и длительность работы на рынке;
  • надежность системы;
  • условия обслуживания вкладчиков;
  • ставки по вкладам.

Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).

Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.

Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Задачи НПФ в пенсионном обеспечении

Негосударственные пенсионные фонды сохраняют и с помощью управляющих компаний приумножают средства, которые граждане откладывают на свою будущую пенсию. Взносы принимаются по системам ОПС (обязательное страхование) и НПО (добровольные отчисления). После выхода клиента на заслуженный отдых фонд выплачивает ему накопленное всей суммой сразу или по частям, в виде ежемесячной прибавки к пенсии.

Правила работы НПФ описывает ФЗ № 75 от 07.05.1998:

  1. Их деятельность регулируют ЦБ РФ, Минфин, специализированные аудиторы (депозитарии).
  2. Каждый пенсионный фонд обязан получить лицензию Банка России.
  3. Крупнейшие входят в систему гарантированных прав АСВ. Такие ограничения призваны максимально обезопасить средства граждан, переданных частным инвесторам.

В середине 2020 г. в России действовало 69 лицензированных НПФ. Из них 38 входило в систему гарантированных прав. В начале 2016 г. их было, соответственно, 97 и 47. Количество фондов уменьшается в основном за счет их консолидации. Так, «КитФинанс», «Промагрофонд» и «Наследие» объединились в «Газфонд Пенсионные накопления». Новообразованные фонды управляют большими суммами инвестиционных средств и резервов, показывают лучшую стабильность и прибыльность.

Рейтинг надежности НПФ 2017 года

Рейтинг Наименование НПФ Имущество фонда (тыс. рублей) Капитал и резервы (тыс. рублей) Кол-во застрахованных лиц Доходность с начала года (% годовых)
1 АО «НПФ Сбербанка» 468241144 20340270 6828053 9.95
2 НПФ «ГАЗФОНД» 406362700 0 0 0
3 НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 348785231 0 0 0
4 АО “НПФ “БУДУЩЕЕ” 295774586 2270125 4445180 -2.93
5 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 283952857 9092892 3507809 -4.72
6 АО «НПФ «САФМАР» 201303967 8363374 2270915 -2.2
7 ОАО «НПФ «РГС» 198893355 13550119 3162840 7.29
8 ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 181150751 9414120 1468673 12.21
9 АО «НПФ электроэнергетики» 141332676 8009371 1059902 -5.41
10 АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 140169776 6457089 1543012 10.08
11 ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» 121749816 8604921 2203529 12.26
12 АО «НПФ «Доверие» 98628101 2543386 1962949 5.93
13 АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 89546597 11602555 50824 4.44
14 ЗАО «НПФ «Промагрофонд» 87638375 7900901 1784601 12.19
15 АО «НПФ Согласие» 72856577 2152714 1143020 5.75
16 ЗАО «НПФ «Наследие» 70909207 5240782 791388 12.2
17 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 50268144 0 0 0
18 АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 37113495 2134300 409941 9.04
19 АО «НПФ «Телеком-Союз» 34428076 11014272 17485 3.69
20 АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 32888130 4380178 280404 10.13
21 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 32781595 11408340 36106 8.05
22 АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 30234260 936782 128421 8.14
23 НКО “НПФ “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ” 27788059 0 0 0
24 НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 20274249 0 0 0
25 АО «НПФ «Алмазная осень» 19315536 1464355 34263 11.26
26 АО «НПФ «Социум» 16869564 1017790 239629 10.23
27 АО «НПФ «Магнит» 12772816 623159 222093 1.24
28 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 12592072 0 0 0
29 НКО НПФ «Атомгарант» 10639946 0 0 0
30 АО «НПФ «Социальное развитие» 10443519 984294 89978 7.93
31 АО НПФ «УГМК-Перспектива» 10221054 1230434 74842 10.1
32 НПФ «Газпромбанк-фонд» 9028388 0 0 0
33 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 7255935 652004 65152 8.96
34 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 6899086 306307 58561 7.27
35 АО НПФ «Атомфонд» 6366875 363909 53664 10.48
36 АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 6069852 712346 32509 8.46
37 АО «НПФ «Образование» 6048737 473003 109119 2.47
38 ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 5968798 423299 108789 8.99
39 НПФ «Профессиональный» (АО) 5870258 3012297 8935 3.96
40 АО «НПФ «Волга-Капитал» 5752254 323557 67082 9.52
41 АО НПФ «Владимир» 5575015 810900 18373 8.52
42 АО «НПФ «Стройкомплекс» 4323648 537469 42573 8.25
43 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 3799716 611679 0 0
44 АО НПФ «Альянс» 3548242 353390 2452 9.47
45 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 3505050 503414 0 0
46 АО «НПФ «Гефест» 3362079 278690 32266 1.14
47 АО «НПФ АВТОВАЗ» 2485698 294277 7617 6.01
48 АО НПФ «Роствертол» 2117831 248302 9812 6.63
49 ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 2072889 360018 12005 8.47
50 АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 1942356 226879 13227 9.55
51 АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 1852213 179330 30460 4.79

Один из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти. За истекшие 9 месяцев он вырос на 44,2%! Не удивительно для «дочки» самого надежного банка России.

Второе и третье места рейтинга («Газфонд» и НПФ «Благосостояние») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 50-100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Будущее» и «Лукойл-Гарант») почти на 150-200 млрд.

Однако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений – за прошлый год они увеличились в 6 раз. Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз. Причина такого мощного роста – консолидация пенсионных фондов группы «Бин».

В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.