Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Требования для молодой семьи

Процентные ставки по программе кредитования

Допустимая минимальная граница кредитования составляет всего 100 тысяч рублей. Верхняя достигает 20 млн рублей. Важно знать, что размер возможного финансирования напрямую зависит от нескольких факторов (не говоря о стоимости квартиры):

  • Размер доходов, который заемщик и созаемщики могут подтвердить.
  • Наличие и размер расходов по обслуживанию действующих обязательств (кредиты, алименты и т. д.).
  • Размер первого ипотечного взноса.
  • Возможный максимальный срок, на который конкретному человеку можно предоставить кредит (рассчитывается исходя из возраста самого взрослого из участников).

В рамках целевого предложения РСХБ смягчил условия по процентам. Также на размер переплаты повлияет категория заемщика. В 2020 году условия по ипотеке для молодых семей (при сумме до 3 млн/свыше 3 млн):

  1. Квартира, апартаменты, таунхаус на вторичном рынке. Клиентам, ведущим трудовую деятельность в бюджетных организациях и предприятиях 9,0/8,9%. Проверенным и зарплатным клиентам – 8,95/8,85%, для иных лиц применяется базовая ставка 9,10/9,0%.
  2. Квартира, апартаменты, таунхаус на первичном рынке. Действуют стандартные условия, если заемщик имеет положительную КИ в РСХБ либо владеет зарплатной картой, процент составит 9,15/9,05%, «бюджетники» могут взять ссуду под 9,10/9,20%, иным заемщикам предложено 9,30/9,20%. При этом, если брать недвижимость у одного из ключевых застройщиков, то ставка понизится на 0,2% во всех случаях.
  3. При покупке земельного участка вместе с домом или без него: «бюджетникам» – 11,5%, зарплатным и «надежным» клиентам – 11,45%, всем остальным заемщикам – 12% годовых. Молодым семьям специальные условия не предлагаются.

Размер первого взноса для молодой семьи снижен и для вторичного рынка жилья стартует от 10%. При приобретении нового объекта этот показатель будет составлять 20 % и более. Его также можно покрыть средствами материнского капитала.

Как молодой семье добиться статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий: требования и порядок процедуры

Молодожёнам одинаково тяжело достаётся как покупка первого жилья, так и переезд в новую квартиру. На такой случай законодательством предусмотрена возможность оформления сертификата, дающего право на финансовую поддержку при покупке новой недвижимости. Далее рассказано, какие требования действуют для претендентов и что нужно сделать для оформления субсидии.

Условия ипотеки для молодой семьи в 2019 году

Если ознакомиться со свежими новостями и рекламой, описывающей банковские кредиты, выяснится, что точные условия ипотечного кредитования зависят от массы факторов, включая:

  • надёжность и платёжеспособность заёмщиков;
  • коммерческая ценность жилплощади;
  • оформление страховки и использование дополнительных услуг;
  • количество детей в семье (влияет на размер субсидии);
  • размер первоначального взноса и срок погашения задолженности.

Кроме того, важно учитывать, что не все семьи смогут получить льготы. Субсидирование полагается только тем клиентам, которые соответствуют предъявляемым государством требованиям.

Чем регулируется программа

Условия, на которых выдается ипотека молодым семьям, каждый банк выдвигает свои. Но общая программа ипотечного кредитования молодых семей регулируется федеральными законодательными актами. К ним относятся:

  • “Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)” от 26.01.1996 N 14-ФЗ;
  • Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”;
  • Федеральный закон “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция).

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)” фиксирует общие правила заключения ипотечного договора, его содержание и некоторые нюансы в разных ситуациях. Описываются условия получения ипотеки на покупку недвижимости, нежилых сооружений, земельных участков, а также особенности ипотеки, выдаваемой под залог.

Федеральный закон “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним” от 21.07.1997 N 122-ФЗ (последняя редакция) говорит о порядке регистрации прав собственности на жилье и компенсации — в случае утраты прав собственности.

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Кто может участвовать в госпрограмме “Ипотека для молодой семьи” в 2019 году

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья: 

  • для семей без детей – 30 % от стоимости объекта недвижимости; 
  • для семей с детьми – 35 % от стоимости жилья; 
  • для одиноких родителей с детьми – 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. 

Стать участником программы могут граждане России: 

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход; 
  • возраст которых не превышает 35 лет; 
  • не находящиеся под следствием или преследованием. 

Предоставленную субсидию возможно потратить на: 

  • оплату первоначального взноса по ипотеке; 
  • строительство собственного дома; 
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости. 

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы: 

  • заявление на предоставление субсидии; 
  • паспорта супругов; 
  • выписку из домовой книги; 
  • документы, подтверждающие платежеспособность – выписки по банковских счетам, картам и т.д.; 
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет. 

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию. 

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года.  

Важно: после представления субсидии воспользоваться ей можно в течение девяти месяцев, иначе сертификат перестанет действовать. 

Изменения в программе в 2020

Оказание помощи молодым супругам, которые не располагают достаточными средствами для того, чтобы сделать это самостоятельно, сегодня стало одним из популярных направлений. Власти действуют в рамках Указа президента о продлении проекта до 2020 года, тем самым делая жилье более доступны для населения.

В первую очередь стать участниками госпроекта могут семьи, которые особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. В наступившем году будет несколько пересмотрен порядок предоставления субсидии, и больший упор разработчики поправок сделают на предоставление льгот многодетным семьям.

До 2020 года важным пунктом программы было предоставление обязательного числа квадратных метров на жильца, а сегодня установлен единый показатель в 21 кв. метр на двоих супругов и ребенка. В многодетных семьях расчет производится из учета 18 метров на жильца.  Что касается вопроса, снизится ли ставка по ипотеке, информации нет, и решение находится на обсуждении. Вероятность такого события достаточно высока, как сообщают эксперты.

Что это такое

«Молодая семья» — государственная программа, суть которой заключается в предоставлении разовой субсидии. Деньги могут быть потрачены только на улучшение условий проживания. Право на выплаты получают семьи, в которых хотя бы один супруг должен быть моложе 35 лет. Существуют и другие требования:

  1. Наличие российского гражданства. Если в семье есть дети, допускается, чтобы гражданином РФ был только один из родителей.
  2. Совокупный доход должен быть не ниже определенного уровня.
  3. Желающим получить деньги необходимо встать на очередь.
  4. При наличии хотя бы одного ребенка такие льготы доступны и неполным семьям.

Если раньше семья уже пользовалась государственной поддержкой для улучшения жилищных условий, получить ее повторно она не сможет.