Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Восстановление положительной кредитной истории

Причины плохой кредитной истории

Все сведения о заемщике, как негативные, так и позитивные, аккумулируются в Бюро кредитных историй. Получая данные из этой структуры, банк делает вывод о продолжении взаимоотношений. Если в прошлом были проблемы с возвратом долгов и процентов по ним, то КИ признается неудовлетворительной. Чистка кредитной истории становится животрепещущей темой.

Внимание! Невозможно очистить КИ. Только встать на путь исправления и добиваться реабилитации в глазах кредиторов – единственно верный путь.

Кредитный рейтинг зависит от длительности и количества просрочек. Отсутствие платежей в срок до 10 дней признается допустимым. С такими просрочками даже можно рассчитывать на полноценное сотрудничество с банком и получение нового займа.

Причин, когда необходимо восстановление кредитной истории, возникает множество:

  • Единовременные и регулярные просрочки платежей;
  • Открытая непогашенная просроченная задолженность;
  • Отказ выплачивать кредит вовсе;
  • Судебные разбирательства;
  • Длительное поступление денежных средств на ссудный счет (например, при погашении кредита по почте);
  • Внесение суммы, округленной в сторону уменьшения;
  • Неучтенные комиссии (например, SMS-информирование);
  • Алименты, штрафы ГИБДД, долг по оплате ЖКУ;
  • Ошибки банка;
  • Технические сложности.

В случае единовременной просрочки сроком до месяца или нескольких краткосрочных банк примет положительное решение, но условия будут скорректированы: увеличена процентная ставка и штраф за нарушение условий договора, уменьшен срок кредитования и сумма.

В случае более существенных нарушений, вопрос, как можно исправить кредитную историю, встает ребром.

Что такое кредитная история и как ее исправить?

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории.

Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают. Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации — не может удалить кредитную историю.

Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их. В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту.

Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО. Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление.

Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные — не было. Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной.

Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним — деньги нужно возвращать без просрочек. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги — нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента.

Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек? Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ.

Главное получить кредитку и активно пользоваться ей — тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем — это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях — это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО — состоит из 5 пунктов. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории.

Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов до 10 тысяч рублей наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным. Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю?

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту.

Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории. Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку — этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента.

При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до тысяч приобрести получится.

Открыть денежный депозит — это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит.

Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным. Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях.

Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку. Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ лет, после чего автоматически удаляются.

Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась — в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников.

В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки.

Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся.

На указанный Вами адрес e-mail будет выслан запрос, для подтверждения регистрации перейдите по ссылке. Ваш город. По вашему запросу ничего не найдено. Города России. Области России. Кредитные карты Дебетовые карты. Персональный подбор кредита Кредитный рейтинг Потребительские кредиты Автокредиты Микрозаймы.

Новостройки Вторичка Рефинансирование Без первоначального взноса Ипотечное страхование. Войти Москва. Как исправить кредитную историю? Причины плохой кредитной истории Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:. Лучшие предложения. Читайте также. Как оплатить налоги и получить кэшбэк. Личный опыт: я купил апартаменты вместо квартиры. Забыли пароль? Ваше имя. Я согласен с условиями передачи информации. Изменение пароля.

Новый пароль. Повторить пароль. Изменение пароля прошло успешно. Регистрация прошла успешно. Изменить пароль.

Причины возникновения необходимости исправления кредитной истории

  • Кредитная история была испорчена из-за несоблюдения в прошлом финансовой дисциплины;
  • Создание положительной кредитной истории «с нуля»;
  • Техническая ошибка сотрудника финансовой организации;
  • Мошеннические действия третьих лиц.

Для каждой из ситуаций имеется своя стратегия, и важно знать об этом, чтобы не создать себе дополнительных трудностей.

 

Факт! Более половины работающих граждан имеют долговые обязательства. К 2017 году их численность составила порядка 45 миллионов.

Создание нового имиджа с чистого листа – задача сложная, но решаемая. Для начала необходимо изучить информацию, которая отрицательно влияет на КИ заемщика.

Как восстановить свою кредитную историю?

Пятно на кредитной истории может сыграть злую шутку при оформлении очередного займа. Плохое финансовое досье не обязательно закроет заемщику к оформлению новых кредитов, но, как минимум, процентная ставка одобренной ссуды будет выше стандартной.

Поэтому возникает естественное желание изменить свою КИ. Восстановление репутации заемщика — это трудная задача, но все таки возможная.

В первую очередь необходимо понять, из-за каких данных кредитная история заемщика становится отрицательной.

    В основном это, конечно же, постоянные просрочки по обязательным платежам, открытая задолженность по заему и не возвращенный кредит.

При наличии большого количества негативных сведений в досье, оно будет считаться плохим, что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей.

  • Помимо этого плохой финансовый отчет может содержать наличие судебных дел между банком и заемщиком, а так же других денежных взысканий в судебном порядке, например, алиментов или квартплаты.

В случае небольших просрочек банки все еще могут предоставить кредит. Во всех остальных случаях вероятнее всего Вам откажут. Некоторые банки не обращают внимания на задержки по выплате задолженности сроком до 10 дней, так как клиент мог внести оплату заранее, но по техническим причинам могли происходить сбои или просто сам перевод долго шел. Банки, которые относятся к «проблемным» клиентам более лояльно, рассматриваем в этом обзоре.

  • Еще возможна ситуация, когда платеж поступил вовремя, но в КИ эта информация не отображается. Такое тоже бывает. Это может быть ошибка банка — ошибочно были поданы неверные сведения. В таком случае нужно обратиться в банк или напрямую в бюро кредитных историй с заявлением и доказательством Вашей добросовестности как заемщика. То есть предоставить все чеки, где указана дата оплаты очередного платежа. БКИ обязано рассмотреть Ваше заявление в течение 30 дней. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

А что делать заемщику, у которого вполне справедливо испорчена кредитная история? Заменить существующие данные на совершенно новые законным способом нельзя. Вы можете только показать банкам свою добросовестность как заемщика только на новом примере. Купить кредитную историю невозможно, а вот исправить реально.

То есть, Вам необходимо оформить новый займ, который нужно своевременно закрыть.

Учтите, что Вам выгоднее брать минимальные суммы на небольшие сроки. Ведь к погашению кредита досрочно банки относятся не очень хорошо.

  • Идеальным решением в такой ситуации будут небольшие заемы в микрофинансовой организации, которые тоже передают информацию в бюро. В том случае, если возврат кредита будет осуществляться на следующий день, то переплата будет совсем небольшой. О том, какие МФО выдают ссуды при просрочках, рассказываем по этой ссылке.
  • Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Таким образом, чтобы улучшить свою кредитную историю Вам необходимо зарекомендовать себя как добросовестного и обязательного плательщика. Но все же лучше не доводить до такой ситуации, когда банки начинают отказывать в предоставлении услуг кредитования.

Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Источник: http://kreditorpro.ru/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu/

Что представляет собой специальная программа?

Вернуть положительную репутацию заемщика довольно трудно. Все записи в Бюро кредитных историй из банков передаются в автоматическом режиме. Это относится к положительным и отрицательным моментам. Чтобы исправить плохую кредитную историю, необходимо данные о просрочках заменить на записи о своевременном внесении платежей. Для этого требуется взять новый кредит в банке, но обычно они отказывают в выдаче средств в подобных ситуациях.

В 2018 году Совкомбанк разработал специальное предложение для «проблемных» клиентов. Суть программы по исправлению кредитной истории в Совкомбанке заключается в следующем – банк предоставляет заем на специальных условиях, а заемщик обязуется его вернуть в срок. При своевременном возврате записи в Бюро автоматически меняются. Состоит программа из трех основных этапов, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы.

Первый этап: «Кредитный доктор»

«Кредитный доктор» − это индивидуальная программа, направленная на изменение кредитной истории в лучшую сторону. На этом этапе человек приобретает кредитный продукт, в который входит карта GOLD и страховка. Сумма кредитования может быть 4999 или 9999 рублей, а сроки – 3,6 или 9 месяцев. Кредитные продукты предоставляют клиенты под процентную ставку в 33,3%

Возвращать заем нужно, как и при обычном кредитовании. Вносить платежи следует по разработанному графику. В случае возврата займа в срок, клиент может рассчитывать на внесение положительных записей в кредитную историю. Многие люди разочарованы тем, что не получают на руки желаемых денег. Если разобраться, пользуясь специальным предложением от Совкомбанка, вы 6 месяцев платите исключительно за изменение КИ. Если остановили выбор на пакете за 4999 рублей, вернуть придется более 6,5 тысяч, но на руки вы не получите ни копейки.

Второй этап:  кредит «Деньги на карту»

На втором этапе заемщик получает реальные деньги. Кредитные средства зачисляются на карту, а не выдаются на руки. Важное условие – использоваться они могут только для безналичного расчета. Оплачивать кредитными средствами можно товары и различные услуги.

Сумма в 10 000 или 20 000 рублей выдается клиенту под 33,3%. Вернуть заем человек обязуется в течение 6 месяцев.

Как и на первом этапе, заем нужно возвращать согласно графику. Данные о своевременном внесении платежей будут автоматически вноситься в КИ.

Третий этап: кредит «Экспресс плюс»

Если вас интересует восстановление положительной кредитной истории, тогда необходимо в Совкомбанке взять еще один денежный кредит «Экспресс плюс». Минимальная сумма займа – 30 тысяч рублей, максимальная – зависит от выбранного пакета на первом этапе. Если вы изначально выбрали пакет кредитных продуктов за 4999 руб., тогда можете рассчитывать на максимальную сумму в 40 тыс. руб., а при оплате пакета за 9999 руб. – 60 тыс. руб.

В целом человек может на свое усмотрение использовать кредитные средства, хотя существует одно «но». Процентная ставка зависит от того, каким способом использовались средства:

  • если более 80% денег были потрачены на оплату товаров и услуг безналичным расчетом, тогда процентная ставка составляет 20,9%;
  • если более 80% были обналичены через банкоматы, тогда процентная ставка вырастает до 30,9%.

Обратите внимание, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении услуги по ряду причин даже в случае успешного возврата средств по предыдущим двум этапам.