Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Втб 24 инвестиционный счет

Что такое ИИС

Кто-то просто накапливает дома денежные средства, другие уже поняли, что деньги нужно вкладывать с возможностью получения прибыли. Для занятий инвестициями нужны знания финансовых инструментов и фондового рынка. Многие знаменитые инвесторы начинали когда-то с небольших сумм и использования услуг брокеров. Брокеры помогают стать профессионалом на рынке инвестирования, так как для самостоятельного старта нужно много ресурсов:

  • большая сумма начального капитала,
  • доступ на крупные торговые площадки,
  • знания и опыт успешного инвестирования.

Часть из этих ресурсов инвестор получает, открывая у брокера специальный инвестиционный счет:

  • возможность начать с небольшой суммой депозита (маржинальное кредитование),
  • возможность торговать на крупнейших площадках (доступ через брокера),
  • обучающие материалы и аналитические обзоры.

 

После зачисления денег на инвестиционный счет, инвестор осуществляет сделки по купле-продаже акций, паев ПИФа и других инвестиционных инструментов фондового рынка. Когда акции или облигации проданы, средства зачисляются обратно на инвестиционный счет, с которого проходили торговые операции. Со временем инвестор приобретает необходимый опыт, и его прибыль возрастает.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – специальный брокерский счет учета ценных бумаг или денежных средств клиента. Он может быть использован для операций с:

  • акциями и облигациями, в том числе и с ОФЗ-н;
  • опционами и фьючерсами.

Индивидуальный инвестиционный счет – достаточно новый (действует с 2015 года) удобный способ вложения накоплений. Счет может быть открыт только физическому лицу в возрасте от 18 лет, являющемуся налоговым резидентом РФ, т.е. уплачивающим налог на доходы в России.

Основным плюсом размещения средств на таком счете является то, что, помимо получения дохода от инвестиций, клиент получает еще и налоговые преференции в виде налоговых вычетов.

Через ИИС проводятся операции на внебиржевом рынке, а также в следующих Торговых Системах:

  • Фондовый рынок ПАО Московская Биржа (Основной рынок ФБ ММВБ);
  • Срочный рынок ПАО Московская Биржа (Срочный рынок FORTS).

Нет доступа к площадкам Санкт-Петербургской биржи, которая предоставляет доступ к американскому рынку акций; а также невозможны валютные операции.

Условия ИИС в ВТБ 24 Брокер

Итак, ИИС выступает по своей сути аналогом обыкновенного брокерского счета, но с некоторыми отличиями.

Условия ИИС в ВТБ 24 стандартные:

  • Максимальная сумма пополнения баланса счета в течение года – 1 млн рублей, ранее было всего 400 тыс. рублей. Если инвестор внесет на ИИС большую сумму, то она просто вернется на мастер-счет.
  • Минимальная сумма – не зафиксирована, можно открыть счет даже с нулевым балансом или 1 рублем. Но если вы намерены всерьез работать на рынке, то эксперты ВТБ 24 советуют помещать на счет не менее 100 тыс. рублей.
  • Валюта – только рубль. ВТБ 24 не предоставляет выхода на валютную секцию, следовательно, о покупке евробондов и зарубежных ценных бумаг, эмитированных не в рублях, можно забыть.
  • Один клиент, по условиям банка, может открыть единственный ИИС в ВТБ 24, при этом число обычных брокерских счетов не ограничивается. В настоящий момент ВТБ 24 не поддерживает перенос ИИС от других брокеров.
  • Частичное изъятие средств не допускается, а вот количество пополнений счета не ограничивается, главное – не превысить денежный лимит.
  • Срок функционирования счета формально ничем не ограничен. Однако для возможности получения налоговых вычетов нужно, чтобы он просуществовал не менее 3 лет. Обратите внимание: отчет начинается с момента фактического открытия счета, а не с даты пополнения его деньгами, поэтому можно просто открыть ИИС в ВТБ 24 без пополнения.
Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ 24

Большинство имеющихся отзывов об ИИС ВТБ 24 положительные, так как данный инструмент позволяет повысить доходность инвестора за счет налоговых послаблений.

В настоящий момент с помощью ИИС можно приобретать следующие финансовые инструменты:

  • акции и облигации российских компаний;
  • производные инструменты на срочном рынке;
  • федеральные и муниципальные облигации;
  • паи ПИФов трех управляющих компаний, работающих с группой ВТБ;
  • ценные бумаги, обращающиеся на внебиржевом рынке соответствующей секции ММВБ;
  • структурные продукты.

Таким образом, функционально ИИС ничем не отличается от брокерского. Он создан для привлечения средств частных инвесторов и увеличения объема инвестиций в рынок российских ценных бумаг.

Доходность ИИС

Как уже говорилось, один из ключевых способов повысить доходность ИИС ВТБ 24 – использовать налоговые преференции.

В соответствии с законом предусмотрены два типа вычетов:

  • На сумму взноса на ИИС. Инвестор может вернуть до 13% от объема переведенных на счет средств, максимум ограничен порогом в 52 тыс. рублей (13% от 400 тыс. рублей). Но право на взнос появляется, если инвестор заплатил НДФЛ – иными словами, при наличии у него официальной работы.
  • На доход. При получении этого налогового послабления брокер просто не удерживает налог в 13% с полученной инвестором прибыли – будь это дивиденд, купон или разница между ценой покупки и продажи.
Выберите одно из условий, для получения налогового вычета при открытии ИИС, наиболее подходящее вам для увеличения доходности данного вложения

По закону воспользоваться налоговыми вычетами по ИИС в ВТБ 24 можно через три года существования счета. Однако при получении вычета по типу А возмещать налоги допускается каждый год, начиная с первого, с одной оговоркой: если вы закроете счет раньше истечения 3-летнего срока, вам придется вернуть в бюджет все полученные средства и еще заплатить брокеру комиссию за перевод в размере 1%.

Вычет на доход можно получить только через три года, без всяких оговорок. Для получения этого типа возмещения необходимо закрыть ИИС.

Тарифы и стоимость обслуживания

Так как инвестсчет является разновидностью брокерского, то тарифы на ИИС ВТБ 24 и торговые условия будут одинаковыми. В зависимости от статуса инвестора имеется две широкие линейки тарифов: Инвестор и Профессиональный.

По условиям тарифа Инвестор предусмотрена фиксированная комиссия вне зависимости от оборота:

  • Базовый – 0,0413%;
  • Привилегия – 0,03776%;
  • Прайм – 0,03776%.

По тарифу Профессиональный размер комиссионных зависит от торгового оборота в течение дня:

Оборот Тариф
Базовый Привилегия Прайм
До 1 млн рублей 0,0472% 0,04248% 0,04248%
1-5 млн рублей 0,0295% 0,02714% 0,02596%
5-10 млн рублей 0,0296% 0,0236% 0,02242%
От 10 млн рублей 0,02124% 0,02006% 0,01888%

В соответствии с условиями ИИС брокера ВТБ 24 в дневной оборот не включаются операции с облигациями ФЗ для населения.

Брокер позволяет организовать так называемый «дивидендный комбайн». Дело в том, что ВТБ 24 выводит дивидендную прибыль прямо на мастер-счет клиента, откуда ее можно направить на увеличение баланса ИИС либо расходовать по своему усмотрению. Следует учесть, что дивиденды поступают на счет «очищенными» от налогов. Если через 3 года закрыть ИИС и воспользоваться вычетом типа Б, то можно получить компенсацию за вычтенные средства.